Hauskredit
Sie haben das perfekte Haus für Sie und Ihre Familie gefunden? Jetzt suchen Sie nach einem Hauskredit mit Top-Konditionen, um Ihr neues Heim zu finanzieren? Sie fragen sich, wie Sie einen solchen Kredit finden können?
Was ist ein Hauskredit?
Jeder Traum vom Eigenheim ist mit hohen Kosten verbunden. Auch Wohnbauförderungen decken meist nur einen geringen Teil der Kosten.
Dank einem Hauskredit können Sie sich Ihren Traum dennoch erfüllen – auch wenn Ihre Eigenmittel derzeit nicht für den Kauf ausreichen.
Bevor Banken Ihnen einen Hauskredit gewähren, achten sie auf:
- Ihre Lebenssituation: Sind Sie eine junge Familie? Oder kaufen Sie das Haus für den Ruhestand?
- Ihre finanzielle Situation: Welchen Beruf üben Sie aus? Wie hoch ist Ihr Einkommen? Haben Sie bereits Schulden?
- Ihr Vermögen: Wie viel Erspartes haben Sie? Haben Sie Wertpapiere, weitere Immobilien oder andere Vermögensanlagen?
Ob ein Hauskredit die passende Kreditform für Ihr Vorhaben ist, erklären wir von FiNUM. Ihnen in einem kostenlosen und unverbindlichen Beratungstermin.
Darauf müssen Sie bei einem Hauskredit achten:
Der Zinssatz ist eines der wichtigsten Vergleichskriterien.
Ob ein Kreditangebot zur Finanzierung Ihres neuen Zuhauses gut oder schlecht ist, hängt vor allem vom gebotenen Zinssatz ab. Sie müssen Ihren Hauskredit im Normalfall mindestens 20 Jahre lang abbezahlen.
Ein höherer Zinssatz kann daher auf die Jahre gerechnet einen großen Unterschied machen.
Je mehr Eigenmittel Sie aufbringen, desto besser Ihre Kredit-Konditionen.
Die Eigenmittel setzen sich aus Ihrem Bausparguthaben, den Einlagen auf Ihrem Sparbuch oder Sparkonto, Wertpapieren und anderen Anlagen sowie eventuell dem Verkaufserlös Ihrer bisherigen Immobilie zusammen.
Je mehr Eigenmittel Ihnen zur Verfügung stehen, desto niedriger fällt der benötigte Hauskredit aus.
Das kann wiederum zu besseren Kredit-Konditionen führen: Der Zinsaufschlag ist in der Regel niedriger, wenn Sie mehr Eigenkapital aufbringen können.
Zwar können Sie unter Umständen auch ganz ohne Eigenkapital einen Hauskredit aufnehmen. Wir empfehlen Ihnen allerdings, mindestens 20 % an Eigenmitteln zu sparen, bevor Sie ein Haus kaufen.
Passen Sie den Kredit an aktuelle Marktverbesserungen an.
Die Konditionen am Kreditmarkt ändern sich konstant. Damit Sie von Verbesserungen profitieren, sollten Sie auf ein Kredit-Angebot mit laufender Betreuung setzen. Dadurch können Sie von positiven Entwicklungen profitieren.
Ihr Berater kann Sie beispielsweise auf aktuelle Vorteile bei einer Umschuldung oder Sondertilgung aufmerksam machen.
Vergessen Sie den Kostenfaktor „Nebenkosten“ nicht.
Beachten Sie, dass Sie nicht nur den Kaufpreis für das Haus aufbringen müssen. Zusätzlich fallen auch Notarkosten, Kosten für den Grundbucheintrag und die Grunderwerbssteuer an. Vielleicht kommt noch eine Maklerprovision hinzu. Kaufen Sie einen Altbestand, werden vermutlich Sanierungskosten fällig.
Sie sollten damit rechnen, dass die Nebenkosten etwa 10% des Kaufpreises betragen.
Diese Kosten können in den Hauskredit mit aufgenommen werden. Wir gehen beim Beratungsgespräch natürlich auch auf die Nebenkosten ein und berechnen mit Ihnen, wie hoch diese in etwa sein werden.
Häufige Fragen
zu unserem Hauskredit-Vergleich.
Bekommen Sie auch ohne Eigenmittel einen Hauskredit?
Theoretisch lautet die Antwort „Ja“. Allerdings wird Ihnen ein Hauskredit ganz ohne (oder mit einem sehr geringen) Eigenkapital nur in Ausnahmen gewährt. Falls Sie beispielsweise über ein sicheres und hohes Einkommen verfügen, könnte für Sie eine solche Ausnahme möglich sein.
Wir können Sie bei einem Gespräch näher beraten, ob Sie trotz fehlender Eigenmittel einen Hauskredit aufnehmen können.
Ist eine Finanzierung auch für ein Haus im Ausland möglich?
Nein, bei uns können Sie leider keinen Kredit für den Hauskauf im Ausland abschließen.
Wie hoch kann Ihr Hauskredit maximal sein?
Es gibt hierzu keine pauschale Grenze. Wie hoch der Ihnen gewährte Kredit sein kann, hängt von diversen Faktoren ab:
Dazu gehören unter anderem
- Ihre aktuelle Lebenssituation,
- Ihr Einkommen und
- das verfügbare Eigenkapital.
Da diese Faktoren individuell sehr unterschiedlich sind, berechnen wir den möglichen Kreditbetrag bei einem unverbindlichen Erstgespräch.
Ihre Vorteile mit FiNUM.
Keine Beratungskosten
Unsere Beratung ist für Sie kostenlos.
Persönlicher Ansprechpartner
Bei FiNUM. haben Sie einen persönlichen Ansprechpartner, an den Sie sich jederzeit wenden können.
Lange Wege sparen
FiNUM. vereint Versicherungs-, Finanzierungs- und Vermögensberatung unter einem Dach.
Bestes Angebot erhalten
Wir sind versicherungs- und bankenunabhängig. Wir vergleichen Hunderte Anbieter, um die beste Versicherungs-, Finanzierungs- oder Anlagelösung für Sie zu finden.
EFA® und CFP® zertifiziert
Bei FiNUM. werden Sie von ausgebildeten Vermögensberatern betreut. Sie sind EFA® (European Financial Advisor) und CFP® (Certified Financial Planner) zertifiziert.
Das sagen unsere Kunden
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Von einem Finanzberater erwarte ich mir, dass er mich umfassend, individuell und unabhängig berät, damit ich für meinen Vermögensaufbau die eigene ideale Lösung finden kann. Es ist wichtig, dass er für mich den Überblick über aktuelle Veränderungen am Finanzmarkt behält und diese rechtzeitig mit mir bespricht.
Vertrauen und persönliche Gespräche sind die essentielle Basis. All das habe ich bei Mag. Herwig Piber gefunden!
Dr. Christoph Prandstetter -
Frau Magister Ebhart-Pfeiffer begleitet mich bereits seit meinem Studium. Mit ihrer Hilfe konnte ich stets die optimalen und individuellen Lösungen für mich finden, sei es bei privater Krankenversicherung, Immobilienkauf oder Ordinationsgründung mit dazugehöriger Absicherung. Neben ihrer Kompetenz und unendlichen Geduld, schätze ich besonders ihre Fähigkeit, stets die gesamte private und berufliche Situation in der Finanzberatung zu berücksichtigen.
Dr. Vjara Ilieva-Stricker -
Herr Lang berät mich stets mit ausgezeichnetem Fachwissen und einem Schuss gesundem Humor. Die Beratungsstunden bereitet er inhaltlich und formal optimal vor und auf Anfragen reagiert er immer sehr rasch.
Einem fremden Menschen als Finanzberater zu trauen ist ja immer eine Herausforderung – Herr Langs Wesen und Persönlichkeit vermitteln mir dabei aber ein gutes Gefühl.
Wolfgang Fischler