Hauskredit
- FINUM sucht die Finanzierungslösung, die am besten zu Ihren Bedürfnissen passt
- Wir vergleichen die Hauskreditangebote von mehr als 100 Banken
- Wir beraten Sie umfassend und erklären Ihnen, worauf es bei einem Hauskredit ankommt
- Die erste Beratung ist unverbindlich und kostenlos
Was ist ein Hauskredit?
Egal ob Einfamilienhaus, Reihenhaus oder Mehrfamilienhaus: Jeder Traum vom Eigenheim ist mit hohen Kosten verbunden. Auch Wohnbauförderungen (in Österreich gibt es dazu für jedes Bundesland eigene Förderungen) decken meist nur einen geringen Teil der Kosten. Dank einem Hauskredit können Sie sich Ihren Traum dennoch erfüllen – auch wenn Ihre Eigenmittel derzeit nicht für den Kauf ausreichen.
Den Hauskredit nehmen Sie für den Kauf Ihres neuen Hauses und gegebenenfalls das dazugehörige Grundstück auf. Sie dürfen diese Art von Kredit daher auch nur für die Immobilie, das Grundstück und Nebenkosten verwenden.
Bevor Banken Ihnen einen Hauskredit gewähren, achten sie auf:
- Ihre Lebenssituation: Sind Sie eine junge Familie? Oder kaufen Sie das Haus für den Ruhestand?
- Ihre finanzielle Situation: Welchen Beruf üben Sie aus? Wie hoch ist Ihr Einkommen? Haben Sie bereits Schulden?
- Ihr Vermögen: Wie viel Erspartes haben Sie? Haben Sie Wertpapiere, weitere Immobilien oder andere Vermögensanlagen?
Ob ein Hauskredit die passende Kreditform für Ihr Vorhaben ist, erklären wir von FiNUM Ihnen in einem kostenlosen und unverbindlichen Beratungstermin.
Darauf müssen Sie bei einem Hauskredit achten
Der Zinssatz ist eines der wichtigsten Vergleichskriterien
Ob ein Kreditangebot zur Finanzierung Ihres neuen Zuhauses gut oder schlecht ist, hängt vor allem vom gebotenen Zinssatz ab. Sie müssen Ihren Hauskredit im Normalfall mindestens 20 Jahre lang abbezahlen. Ein höherer Zinssatz kann daher auf die Jahre gerechnet einen großen Unterschied machen.
Je mehr Eigenmittel Sie aufbringen, desto besser Ihre Kredit-Konditionen
Die Eigenmittel setzen sich aus Ihrem Bausparguthaben, den Einlagen auf Ihrem Sparbuch oder Sparkonto, Wertpapieren und anderen Anlagen sowie eventuell dem Verkaufserlös Ihrer bisherigen Immobilie zusammen.
Je mehr Eigenmittel Ihnen zur Verfügung stehen, desto niedriger fällt der benötigte Hauskredit aus. Das kann wiederum zu besseren Kredit-Konditionen führen: Der Zinsaufschlag ist in der Regel niedriger, wenn Sie mehr Eigenkapital aufbringen können.
Zwar können Sie unter Umständen auch ganz ohne Eigenkapital einen Hauskredit aufnehmen. Wir empfehlen Ihnen allerdings, mindestens 20 % an Eigenmitteln zu sparen, bevor Sie ein Haus kaufen.
Passen Sie den Kredit an aktuelle Marktverbesserungen an
Die Konditionen am Kreditmarkt ändern sich konstant. Damit Sie von Verbesserungen profitieren, sollten Sie auf ein Kredit-Angebot mit laufender Betreuung setzen. Dadurch können Sie von positiven Entwicklungen profitieren. Ihr Berater kann Sie beispielsweise auf aktuelle Vorteile bei einer Umschuldung oder Sondertilgung aufmerksam machen.
Vergessen Sie den Kostenfaktor „Nebenkosten“ nicht
Beachten Sie, dass Sie nicht nur den Kaufpreis für das Haus aufbringen müssen. Zusätzlich fallen auch Notarkosten, Kosten für den Grundbucheintrag und die Grunderwerbssteuer an. Vielleicht kommt noch eine Maklerprovision hinzu. Kaufen Sie einen Altbestand, werden vermutlich Sanierungskosten fällig. Sie sollten damit rechnen, dass die Nebenkosten etwa 10% des Kaufpreises betragen.
Diese Kosten können in den Hauskredit mit aufgenommen werden. Wir gehen beim Beratungsgespräch natürlich auch auf die Nebenkosten ein und berechnen mit Ihnen, wie hoch diese in etwa sein werden.
So läuft ein Hauskredit-Vergleich bei uns ab
Schritt 1: Wir beraten Sie bei einem kostenlosen Erstgespräch
Beim Erstgespräch ermitteln wir, welchen Bedarf Sie genau haben. Wie hoch ist der Kaufpreis für Ihr neues Haus? Handelt es sich um einen Altbau, den Sie eventuell noch renovieren müssen? Welche Nebenkosten kommen auf Sie zu?
Zudem fragen wir Sie, welche Eigenmittel Sie vorweisen können.
Sie haben noch keine konkrete Immobilie ausgesucht? Dann evaluieren wir, welcher Kaufpreis für Sie realistisch ist.
Schritt 2: Wir finden das Finanzierungsmodell, das zu Ihnen passt
In einem zweiten Schritt erarbeiten wir das zu Ihnen passende Finanzierungsmodell. Dabei berücksichtigen wir die Laufzeit, Eigenmittel, fixe oder variable Zinsen und Sondertilgungen.
Schritt 3: Wir führen die Bankausschreibung durch
Sobald wir das passende Finanzierungsmodell für Ihr neues Haus gefunden haben, holen wir für Sie Angebote ein. Dafür kontaktieren wir je nach Bedarf sogar mehr als 100 Banken.
Schritt 4: Wir besprechen mit Ihnen die besten Angebote
Hauskreditangebote können neben zahlreichen möglichen Konditionen auch das ein oder andere Kleingedruckte enthalten, welches Sie auf jeden Fall beachten müssen.
Wir sehen uns die Kreditangebote der Banken genau an und erklären Ihnen die Konditionen (inkl. Kleingedrucktem) leicht verständlich. Schließlich möchten wir vermeiden, dass es für Sie später zu bösen Überraschungen kommt.
Schritt 5: Wir erstellen die Kreditvertragsunterlagen – Sie müssen nur noch unterschreiben
Wir erstellen die Kreditvertragsunterlagen. Dem Kauf Ihres neuen Hauses steht nun – aus finanzieller Sicht – nichts mehr im Wege.
Wir stehen Ihnen ab diesem Zeitpunkt bis zum Ende der Laufzeit Ihres Kredits beratend zur Seite. Unter anderem überprüfen wir laufend, ob es für Sie günstige Möglichkeiten für eine Umschuldung oder Neuverhandlung. Zudem beraten wir Sie, ob Sondertilgungen für Sie Sinn machen und wenn ja, wann der ideale Zeitpunkt dafür ist.
Häufige Fragen zu unserem Hauskredit-Vergleich
Bekommen Sie auch ohne Eigenmittel einen Hauskredit?
Theoretisch lautet die Antwort „Ja“. Allerdings wird Ihnen ein Hauskredit ganz ohne (oder mit einem sehr geringen) Eigenkapital nur in Ausnahmen gewährt. Falls Sie beispielsweise über ein sicheres und hohes Einkommen verfügen, könnte für Sie eine solche Ausnahme möglich sein.
Wir können Sie bei einem Gespräch näher beraten, ob Sie trotz fehlender Eigenmittel einen Hauskredit aufnehmen können.
Ist eine Finanzierung auch für ein Haus im Ausland möglich?
Nein, bei uns können Sie leider keinen Kredit für den Hauskauf im Ausland abschließen.
Wie hoch kann Ihr Hauskredit maximal sein?
Es gibt hierzu keine pauschale Grenze. Wie hoch der Ihnen gewährte Kredit sein kann, hängt von diversen Faktoren ab:
Dazu gehören unter anderem
- Ihre aktuelle Lebenssituation,
- Ihr Einkommen und
- das verfügbare Eigenkapital.
Da diese Faktoren individuell sehr unterschiedlich sind, berechnen wir den möglichen Kreditbetrag bei einem unverbindlichen Erstgespräch.
Ihre Vorteile bei FiNUM
Mehr als 100
Banken österreichweit
Unser österreichweiter Bankenvergleich verschafft einen umfassenden Überblick über aktuelle Konditionen. So finden wir das beste Angebot für Sie.
Beste Konditionen
dank Unabhängigkeit
Wir sind nicht Teil einer Bank oder eines Versicherungskonzerns. Deshalb kann Ihnen Ihr FiNUM-Berater genau die Bank empfehlen, die auch tatsächlich die besten Kredit-Konditionen bietet.
Sie sparen Zeit
Wir beschäftigen uns täglich mit Immobilienkrediten und haben neben breitem Fachwissen auch spezielle Tools. Dadurch können wir Ihnen per Knopfdruck mühsame Recherchearbeit ersparen.
Wir prüfen für
Sie das Kleingedruckte
Damit es für Sie nicht zu bösen Überraschungen durch einen nur vermeintlich guten Kredit kommt, schauen wir uns alle Klauseln im Kreditvertrag genau an.
Sie sparen Geld
Wir überprüfen laufend, ob sich eine sogenannte Umschuldung oder ein Nachverhandeln für Sie lohnen könnte. Zudem beraten wir Sie zum richtigen Zeitpunkt hinsichtlich Sondertilgungen.
Das sagen Kunden über uns
Frau Magister Ebhart-Pfeiffer begleitet mich bereits seit meinem Studium. Mir ihrer Hilfe konnte ich stets die optimalen und indiviuduellen Lösungen für mich finden, sei es bei privater Krankenversicherung, Immobilienkauf oder Ordinationsgründung mit dazugehöriger Absicherung. Neben ihrer Kompetenz und unendlichen Geduld, schätze ich besonders ihre Fähigkeit, stets die gesamte private und berufliche Situation in der Finanzberatung zu berücksichtigen.
Frau Mag. Chiarini hat mich schon seit Abschluss meines Studiums kompetent und individuell in verschiedenen Bereichen beraten. Die langfristigen Anlagen und Versicherungen, die sie mir damals empfohlen hat, haben sich mittlerweile sehr gut entwickelt, und mit dem vermittelten Immobilienkredit haben wir unsere Traumwohnung zu ausgezeichneten Konditionen finanzieren können. Ich schätze besonders die Kombination von freundlicher, individueller Beratung und fachlicher Kompetenz, und kann Sie mit gutem Gewissen weiterempfehlen.
Herr Wolfgang Schagerl betreut mich seit rund 10 Jahren umfassend und kompetent. Er hat sich als überaus professioneller und engagierter Berater vor allem im Bereich Versicherungen & Finanzierung aber auch in der Vermögensberatung bewiesen. Ich habe ihn in der Vergangenheit mehrmals weiterempfohlen und das werde ich auch weiterhin tun.