Fondsgebundene Lebensversicherung
- Ertragreich: Bessere Performance als Sparbuch & Co
- Steuerbegünstigt: Sie sparen die 27,5% KESt und erhalten am Ende mehr Geld
- Flexibel: Sie entscheiden, wann und an wen der Betrag ausbezahlt wird
- Finanziell absichern: Die Versicherungssumme wird im Todesfall an Ihre Begünstigten ausbezahlt
Vermögensaufbau
ohne KESt
Vermögensaufbau
ohne KESt
Was ist eine fondsgebundene Lebensversicherung?
Lebensversicherung bestehend aus 2 Komponenten:
Lebensversicherung als Geldanlage ohne KESt:
Bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung wird der Großteil der von Ihnen gewählten Prämie in Investmentfonds angelegt.
Der Vorteil des Mix aus Geldanlage und Versicherung: Wenn Sie direkt in Fonds investieren würden, müssten Sie Ihren Gewinn mit 27,5% KESt versteuern. Bei der fondsgebundenen Lebensversicherung bleiben die Erträge steuerfrei.
Lebensversicherung als Risikoversicherung:
Ein Teil der Prämie wird in eine Risikolebensversicherung (auch Ablebensversicherung genannt) eingezahlt.
Ihre Begünstigten sind mit Vertragsabschluss abgesichert. Sollten Sie vor Ende der Vertragslaufzeit versterben, wird der sogenannte Ablebensbetrag an Ihre Begünstigten ausbezahlt. Wer die Begünstigten sind, können Sie frei entscheiden.
Fondsgebundene Lebensversicherungen können je nach Versicherung sehr unterschiedlich sein. Zudem müssen persönliche Wünsche bzw. Situationen (Prämienhöhe, Laufzeit, Alter) berücksichtigt werden. Ihr persönlicher FiNUM Berater setzt sich mit Ihrer individuellen Situation auseinander und kann Sie umfassend beraten, welche Möglichkeiten Sie rund um Ihre Lebensversicherung haben.
Wie funktioniert eine fondsgebundene Lebensversicherung?
Warum ist eine fondsgebundene Lebensversicherung sinnvoll?
Flexible Anlage
Bei der fondsgebundenen Lebensversicherung können Sie frei entscheiden, ob Ihnen eine monatliche Prämie oder eine Einmalzahlung lieber ist.
Steuerbegünstigt
Erträge aus privaten Lebensversicherungen unterliegen nicht der Einkommensteuer und somit auch nicht der Kapitalertragsteuer iHv. 27,5%. Eine Auszahlung ist steuerfrei möglich.
Familie finanziell absichern
Die fondsgebundene Lebensversicherung dient nicht nur Ihrer finanziellen Vorsorge, sondern auch der Ihrer Angehörigen. Im Todesfall erhalten Ihre Liebsten den Ablebensbeitrag ausbezahlt.
Individuell gestaltbar
Sie selbst treffen die Entscheidung, in welche Fonds Sie investieren. Ob Nachhaltigkeitsfonds, die ökologische Ziele verfolgen, oder Aktienfonds, die in bestimmte aufstrebende Unternehmen investieren.
Mit einer fondsgebundenen Lebensversicherung haben Sie bei der Portfolio-Zusammenstellung freie Wahl.
Individuelle Auszahlung
Bei Vertragsschluss müssen Sie keinen Auszahlungszeitpunkt bestimmen. Sie können je nach Bedarf das ganze Kapital oder einen Teil davon entnehmen.
Bei Laufzeitende können Sie entscheiden, ob der gesamte Betrag ausbezahlt werden soll oder Sie lieber eine monatliche Teilzahlung erhalten.
Höhere Ertragschancen
Wie bei jeder Geldanlage gilt: Je höher das Risiko, desto höher die Erträge. Der lange Anlagehorizont der fondsgebundenen Lebensversicherung hat den Vorteil, dass Sie risikoreicher investieren können.
Kurzfristige Schwankungen am Markt haben bei langfristigen Anlagen nämlich weniger Auswirkungen auf den Ertrag.
Spar- und Kapitalanlagen im Vergleich:
Wann rentiert sich eine fondsgebundene Lebensversicherung?
Bei Kapitalveranlagungen (Fonds, ETFs, Aktien) werden Erträge mit 27,5% besteuert. Versicherungsprodukte, wie die fondsgebundene Lebensversicherung, sind von dieser Besteuerung ausgenommen. Es fällt hier lediglich die Versicherungssteuer in Höhe von 4% an.
Was dieser Unterschied faktisch ausmacht und ob sich eine fondsgebundene Lebensversicherung rentiert im Vergleich zu anderen Spar- Kapitalformen, möchten wir Ihnen an folgender Tabelle zeigen:
Wir stellen 3 beliebte Spar- und Kapitalformen gegenüber mit der Annahme folgender Wertentwicklungen:
- Sparbuch: 0,2 % Rendite pro Jahr (abzgl. 25% KESt)
- Fonds im Depot: 4,0 % Rendite pro Jahr (abzgl. 27,5% KESt und Kosten)
- Fondsgebundene Lebensversicherung: 4,0 % Rendite pro Jahr (abzügl. 4% VersSt und Kosten)
Monatlich werden jeweils 1000 € eingezahlt. Die nachstehende Tabelle zeigt die Wertentwicklung in 10, 15 und 30 Jahren.
Für wen ist eine fondsgebundene Lebensversicherung geeignet?
Anleger, die langfristig sparen möchten
Diese Art der Geldanlage ist vor allem dann sinnvoll, wenn Sie Ihr Vermögen langfristig aufbauen möchten. Damit sich eine fondsgebundene Lebensversicherung für Sie lohnt sollte Ihr Veranlagungshorizont mindestens 15 Jahre betragen.
Anleger, die für die Zukunft vorsorgen möchten
Sie möchten im Alter nicht finanziell abhängig sein? Dann sollten Sie sich nicht auf die gesetzliche Pensionsvorsorge verlassen. Durch diese Form der Geldanlage können Sie Ihre staatliche Pension mit einer zusätzlichen Einnahmequelle ergänzen und müssen eventuell anfallende Pflegekosten nicht auf Ihre Kinder abwälzen.
Darauf müssen Sie beim Abschluss einer fondsgebundenen Lebensversicherung achten!
Zeitpunkt der Auszahlung
Die Versicherung erbringt die Leistung im Fall Ihres Ablebens (Ablebensbetrag), nach Ende der Vertragslaufzeit oder bei frühzeitiger Kündigung.
Höhe des Ablebensbetrags
Bei Versicherungsabschluss vereinbaren Sie die Höhe des Ablebensbetrags. Dieser wird an Ihre Begünstigten ausbezahlt, auch wenn die bis zu diesem Zeitpunkt eingezahlte Summe der Prämien niedriger ist.
Vorzeitige Vertragsauflösung führt zu Verlust
Sie sollten Ihre fondsgebundene Lebensversicherung nicht vor Ende der Vertragslaufzeit kündigen, sonst verlieren Sie durch Abschläge einen Teil Ihres angesparten Kapitals.
Realistische Prämienhöhe
Damit es nicht konstant zu finanziellen Engpässen kommt, sollten Sie die monatliche Prämienhöhe bei der fondsgebundenen Lebensversicherung realistisch setzen. Bedenken Sie bei der Berechnung, dass später beispielsweise Kosten für ein Eigenheim, ein neues Auto, die Ausbildung Ihrer Kinder etc. auf Sie zukommen könnten.
Versicherungsvergleich für das beste Angebot
Indem Sie Angebote von mehreren Versicherungsanbietern einholen, können Sie am Ende das beste davon auswählen. Dank FiNUM können Sie sich die vielen Wege und mühsame Verhandlungsgespräche sparen: Als erfahrene Versicherungsexperten erledigen wir das für Sie!
Häufige Fragen unserer Kunden rund um fondsgebundene Lebensversicherung
Wie viel kostet eine fondsgebundene Lebensversicherung?
Die Höhe Ihrer Prämie können Sie individuell wählen. Ihr FiNUM Berater kann Sie gerne dabei unterstützen, den passenden Betrag zu wählen.
Wichtiger Hinweis: Von der Prämie werden circa 90 % veranlagt, 10 % behält die Versicherung für die Kosten der Ablebensversicherung, Steuern und Gebühren ein.
Welche Auswirkungen hat die vorzeitige Kündigung einer fondsgebundenen Lebensversicherung?
Sie können die fondsgebundene Lebensversicherung vor Ende der festgelegten Laufzeit kündigen. Dabei handelt es sich allerdings um einen Rückkauf. Das heißt: Sie kaufen Ihren verzinsten Betrag zurück und müssen mit einem entsprechenden Kapitalverlust rechnen.
Wird das angesparte Kapital bei der fondsgebundenen Versicherung einmalig oder in Raten ausbezahlt?
Sie können selbst festlegen, wie Ihr Kapital am Ende ausbezahlt werden soll. Möglich ist eine einmalige Auszahlung oder eine Auszahlung in monatlichen Raten.
Welche Laufzeit eignet sich bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung?
Die fondsgebundene Lebensversicherung ist als langfristige Anlage konzipiert. Üblicherweise sind Laufzeiten ab 15 Jahren.
Es gibt auch die Möglichkeit einer Sparrate bis zur Pension. Sie zahlen monatliche Raten bis zu Ihrem Pensionsantritt. Mit Antritt entfallen die Raten und Sie entnehmen nur noch.
Was ist der Unterschied zwischen einer Ablebensversicherung und einer fondsgebundenen Lebensversicherung?
Eine Ablebensversicherung ist eine Risikoversicherung, mit der Sie im Todesfall Ihre bestehenden Kredite decken können und die Zukunft Ihrer Angehörigen absichern können. Die Prämie ist geringer, da die Versicherungssumme nur im Todesfall ausbezahlt wird. Verstreicht die Laufzeit ohne Todeseintritt, kommt es zu keiner Auszahlung.
Für die fondsgebundene Lebensversicherung bezahlen Sie höhere Prämien, dafür bekommen Sie am Ende der Vertragslaufzeit mehr Geld zurück, als Sie eingezahlt haben. Dadurch können Sie diese Form der Lebensversicherung zur Absicherung Ihrer Angehörigen, die im Todesfall einen Ablebensbetrag erhalten, und gleichzeitig für Ihre Pensionsvorsorge nutzen.
Welche Steuern fallen bei der fondsgebundenen Lebensversicherung an?
Bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung fällt lediglich die Versicherungssteuer iHv. 4% des eingezahlten Betrags an. Die Gewinne, die Sie erzielen, sind im Gegensatz zu anderen Investitionen (Fonds, ETFs, Aktien) steuerfrei. Sie sparen sich die 27,5% Kapitalertragsteuer. zahlen Sie Versicherungssteuer in der Höhe von 4% der eingezahlten Prämien.
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Damit es im Schadensfall nicht zu bösen Überraschungen kommt, sehen wir uns jedes Detail im Versicherungsvertrag genau an.
Das sagen Kunden über uns
Frau Magister Ebhart-Pfeiffer begleitet mich bereits seit meinem Studium. Mit ihrer Hilfe konnte ich stets die optimalen und individuellen Lösungen für mich finden, sei es bei privater Krankenversicherung, Immobilienkauf oder Ordinationsgründung mit dazugehöriger Absicherung. Neben ihrer Kompetenz und unendlichen Geduld, schätze ich besonders ihre Fähigkeit, stets die gesamte private und berufliche Situation in der Finanzberatung zu berücksichtigen.
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Thomas hat für mich die besten Deals mit meinen Versicherungen ausgehandelt. Mein Vater hat Augen gemacht und das heißt etwas 😉 Danke!