Finanzberatung für
Akademiker
Sie sind Akademiker und möchten mithilfe einer seriösen Finanzberatung Ihr Vermögen langfristig aufbauen und sich vor den größten Risiken schützen? Dann ist unsere Finanzberatung für Akademiker für Sie ideal!
- Unsere Erstberatung ist für Sie kostenlos und unverbindlich
- FiNUM bietet eine versicherungs- und bankenunabhängige Finanzberatung
- Persönliche Anlagestrategie mit Tausenden Fonds & Dutzenden Immobilien zur Auswahl
- Wir betreuen seit 1995 mehr als 30.000 Akademiker und gehobene Privatkunden
Warum ist Finanzberatung für Akademiker besonders wichtig?
Akademiker absolvieren nach der Matura ein mehrjähriges Studium und steigen dadurch erst vergleichsweise spät im Beruf ein. Je nach Fachrichtung ist ihr Einstiegsgehalt dafür aber in der Regel höher als bei nicht-akademischen Berufen.
Ihr Lebensstandard erhöht sich viel schneller als etwa bei Menschen, die eine Lehre abgeschlossen haben: Zwischen dem sparsamen Studentenleben und dem ersten stattlichen Gehalt liegen nur einige Monate.
Deshalb ist es entscheidend, dass Sie in genau dieser Phase häufige Fehler vermeiden und mit folgenden zwei Säulen den Grundstein zum langfristigen Vermögensaufbau legen.
Veranlagung für Akademiker
Obwohl Sie als Akademiker ein überdurchschnittlich hohes Gehalt bezahlt bekommen, ist das alleine nicht ausreichend, um auch wirklich finanziell unabhängig zu werden. Um dieses Ziel zu erreichen, müssen Sie Ihr Geld möglichst früh gewinnbringend investieren.
Ein klassischer Fehler ist beispielsweise, sich keine Gedanken über die Geldanlage zu machen und Ihr Gehalt erst einmal auf dem Girokonto oder Sparbuch liegen zu lassen. Hier wäre es deutlich besser, wenn Sie eine finanzielle Reserve von drei bis vier Monatsgehältern schnell verfügbar (Konto oder Sparbuch) haben und zusätzliche Mittel in Fonds oder andere Anlagen investieren.
Versicherungen für Akademiker
Wie lange könnten Sie Ihre Fixkosten im Falle einer plötzlichen Krankheit oder eines Unfalls weiterbezahlen? Sind Sie auch in Ihrer Freizeit gegen Unfälle versichert? Werden von einem Wasserrohrbruch verursachte Schäden von der Versicherung bezahlt?
Leider können nur wenige Personen diese oder ähnliche Fragen rund um ihre Versicherungen beantworten. Oft wird erst im Ernstfall bemerkt, dass gewisse Risiken nicht versichert sind. Damit Ihnen das nicht passiert, sollten Sie sich umfassend informieren und sich möglichst früh gegen die größten Risiken absichern.
Finanzberatung für Akademiker: Wie bauen Sie Ihr Vermögen langfristig am besten auf?
Um häufige Investment-Fehler (zu hohes Risiko bei niedriger Rendite, zu lange Kapitalbindung für mittelfristige Ziele, etc.) zu vermeiden, nutzen wir in unserer Beratung das magische Dreieck der Geldanlage.
Mit diesem magischen Dreieck können Sie die drei wichtigsten Fragen zu jedem Investment beantworten:
- Wie risikoreich ist das Investment?
- Welche Rendite können Sie erzielen?
- Wie lange ist Ihr Geld gebunden?
Zusätzlich zu dieser fundamentalen Analyse müssen Sie noch vier persönliche Faktoren rund um Ihre Geldanlage klären:
1. Legen Sie Ihre mittel- bis langfristigen finanziellen Ziele fest
Planen Sie in den nächsten fünf oder zehn Jahren ein Eigenheim zu kaufen? Oder möchten Sie endlich mit der Planung Ihrer Pensionsvorsorge starten?
Jede dieser Situationen erfordert unterschiedliche Anlagestrategien.
Schließen Sie beispielsweise Ihr Studium mit 25 Jahren ab und planen mit 35 Jahren ein Haus zu kaufen, bleiben Ihnen „nur“ zehn Jahre um Eigenkapital anzusparen. Je nach Risikobereitschaft kann eine Investition in Aktienfonds, Anleihenfonds oder Mischfonds in dieser Situation sinnvoll sein.
Möchten Sie hingegen schon am Beginn Ihrer Karriere für die Pension vorsorgen, liegt Ihr Anlagenhorizont weiter in der Zukunft. Hier stehen Ihnen zusätzlich zu den oben genannten Fonds mit der fondsgebundenen Lebensversicherung und Anlageimmobilien noch mehr Möglichkeiten offen.
Wichtig: Idealerweise sollten Sie natürlich nicht nur eines dieser Ziele im Blick haben, sondern immer gezielt an der Erreichung von sowohl mittel- als auch langfristigen Zielen arbeiten.
2. Bestimmen Sie das für Sie optimale Verhältnis zwischen Risiko und Rendite
Möchten Sie, dass Ihr Vermögen möglichst gleichmäßig steigt und sind dafür bereit Abstriche bei der Rendite zu machen? Oder möchten Sie von einer hohen Rendite profitieren und mehr Risiko eingehen?
Diese Fragen müssen Sie für sich selbst beantworten, hier gibt es keine richtige oder falsche Antwort. Sie müssen sich aber immer über die möglichen Auswirkungen im Klaren sein:
- Mehr Risiko bedeutet zwar eine höhere mögliche Rendite, aber bei einer negativen Marktentwicklung können Sie auch Verluste einfahren.
- Wenn Sie Ihr Risiko reduzieren möchten, ist das (fast) immer mit einer geringeren Rendite verbunden. Anleihenfonds sind beispielsweise risikoärmer als Aktienfonds, dafür können Sie bei Aktienfonds auch von einer höheren Rendite profitieren.
3. Legen Sie fest, wie viel Sie monatlich investieren möchten
Laut einer Studie des Stellenportals StepStone verdienen Akademiker durchschnittlich 10.000 Euro pro Jahr mehr als Nicht-Akademiker. Je nach Führungsverantwortung und Branche kann die Differenz noch bedeutend größer sein.
Für Sie bedeutet das: Als Akademiker können Sie in der Regel mehr als der Durchschnittsverdiener investieren. Wie viel genau Sie monatlich zur Seite legen können, stellen Sie am besten mit einer sogenannten Haushaltsrechnung fest.
Dabei werden Ihre durchschnittlichen Einnahmen (Gehalt, Mieteinnahmen, etc.) Ihren durchschnittlichen Ausgaben (Miete, Kredit-Rückzahlungen, etc.) gegenübergestellt.
4. Passen Sie Ihre Investments an Ihre Wertvorstellungen an
Möchten Sie nur in nachhaltige und sozial verantwortungsbewusste Unternehmen investieren? Ist es Ihnen wichtig, mit Ihrem Investment aufstrebende Industrien zu unterstützen? Oder möchten Sie lieber in traditionelle, bereits etablierte Unternehmen investieren?
Bei FiNUM können Sie Ihre Geldanlage genau an Ihre persönlichen Werte anpassen. Mit nachhaltigen Fonds können Sie beispielsweise gezielt in Unternehmen investieren, die sich sozial engagieren oder aktive Umweltschutz-Maßnahmen treffen.
Natürlich sind bei uns aber auch klassische Investmends in Fonds oder Anlageimmobilien möglich.
Finanzberatung für Akademiker: Welche Versicherungen machen für Sie wirklich Sinn?
Die passenden Versicherungen können Sie vor existenzbedrohenden Risiken schützen. Allerdings sollten Sie hier vorsichtig sein: Schließen Sie nur Versicherungen ab, die Sie wirklich benötigen. Bei Ihrer unverbindlichen Erstberatung erklären wir Ihnen im Detail, welche Versicherungen notwendig und für Sie persönlich sinnvoll sind.
Generell sind folgende vier Versicherungen für Akademiker empfehlenswert:
1. Berufsunfähigkeitsversicherung
Besonders am Anfang Ihrer Karriere sind Sie sehr stark von Ihrer Arbeitsfähigkeit abhängig: Sie konnten in der Regel noch kein Vermögen aufbauen und sind auf Ihr monatliches Gehalt angewiesen. Können Sie Ihren Beruf aufgrund eines Unfalls nicht mehr ausüben und müssen eventuell eine weniger gut bezahlte Stelle annehmen, hat das enorme finanzielle Auswirkungen für Sie.
Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie sich vor genau diesem Risiko schützen: Im Falle einer dauernden Berufsunfähigkeit bekommen Sie monatlich einen im Vorhinein festgelegten Betrag ausbezahlt. Dieser Betrag ist in der Regel höher als die Zahlung der gesetzlichen Versicherung.
Zusätzlich profitieren Sie mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung vom Berufsschutz und können nicht gegen Ihren Willen umgeschult werden.
2. Haushaltsversicherung inkl. Haftpflichtversicherung
Von den Schäden in Folge eines Wasserrohrbruchs über die Versicherung Ihres Fahrrads bis hin zum Hotelzimmer im Urlaub können Sie sich mit einer Haushaltsversicherung gegen viele alltägliche Risiken absichern.
Zusätzlich dazu ist in einer Haushaltsversicherung auch eine private Haftpflichtversicherung enthalten. Diese private Haftpflichtversicherung schützt Sie beispielsweise vor Schadensersatzzahlungen bei einem von Ihnen verursachten Skiunfall.
Als FiNUM Kunden profitieren Sie bei der Haushaltsversicherung von einem attraktiven Rahmenvertrag. Zusatzleistungen wie eine erweiterte Versicherungsumme bei der Haftpflichtversicherung oder die hundertprozentige Zahlung der Versicherungssumme bei grober Fahrlässigkeit sind kostenlos inkludiert.
3. Private Unfallversicherung
In Österreich passieren drei von vier Unfällen in der Freizeit. Mit der gesetzlichen Unfallversicherung sind Sie allerdings gegen genau dieses Risiko nicht abgesichert.
Die gesetzliche Unfallversicherung zahlt nämlich nur bei Unfällen auf dem Arbeitsweg, in der Arbeit selbst oder bei Fahrten zum Arzt bei Krankmeldung.
Wenn Sie sich gegen das steigende Freizeitrisiko absichern möchten, benötigen Sie eine private Unfallversicherung. Im Falle einer dauernden Invalidität erhalten Sie eine vertraglich vereinbarte Summe und auch Bergungskosten, Transportkosten oder die Kosten für eine Physiotherapie können von der Versicherung bezahlt werden.
4. Private Krankenversicherung
Sie möchten lange Schlangen beim Arzt vermeiden und nicht monatelang auf einen Arzttermin warten? Oder möchten Sie im Falle eines Krankenhaus-Aufenthalts ihr eigenes Zimmer haben?
Um diese Leistungen in Anspruch nehmen zu können, benötigen Sie eine private Krankenversicherung. Diese Versicherung ist sowohl für den ambulanten als auch für den stationären Bereich möglich.
Bei einer ambulanten Krankenversicherungen werden beispielsweise die Kosten für Wahlarzthonorare, Brillen oder Medikamente von der Versicherung übernommen. Wenn Sie beim Krankenhausaufenthalt im Einzelzimmer übernachten oder für Operationen schneller einen Termin bekommen möchten, ist eine stationäre Krankenversicherung die richtige Wahl.
Häufige Fragen zu unserer Finanzberatung
Wie läuft die Beratung ab?
- Was sind Ihre mittel- und langfristigen finanziellen Ziele?
- Wie viel Geld können Sie monatlich investieren?
- Wie hoch ist Ihre Risikobereitschaft?
- Gegen welche Risiken wollen Sie sich absichern?
- Besitzen Sie schon Aktien, Fonds oder andere Investments?
- Welche Versicherungen haben Sie derzeit?
Basierend auf Ihren festgestellten Bedürfnissen schlägt Ihnen Ihr Berater passende Versicherungen und Anlageprodukte vor.
Welche Qualifikationen haben FiNUM Berater?
Unsere Berater sind selbstständige Vermögensberater und Versicherungsmakler und verbessern ihr Fachwissen laufend durch Weiterbildungen. Einige international anerkannte Zertifizierungen die unsere Berater vorweisen können sind: BAK (Diplomierter Finanzberater), EFA® (European Financial Advisor) und CFP® (Certified Financial Planner).
Zudem verfügt der Großteil unserer FiNUM Finanzexperten bereits über jahrelange Erfahrung im österreichischen Finanzsektor.
Ihre Vorteile bei FiNUM
Keine
Beratungskosten
Unsere Beratung ist für Sie kostenlos.
Persönlicher
Ansprechpartner
Bei FiNUM haben Sie einen persönlichen Ansprechpartner, an den Sie sich jederzeit wenden können.
Lange Wege
sparen
Bestes Angebot
erhalten
EFA® und CFP®
zertifiziert
Das sagen Kunden über uns
Frau Magister Ebhart-Pfeiffer begleitet mich bereits seit meinem Studium. Mir ihrer Hilfe konnte ich stets die optimalen und indiviuduellen Lösungen für mich finden, sei es bei privater Krankenversicherung, Immobilienkauf oder Ordinationsgründung mit dazugehöriger Absicherung. Neben ihrer Kompetenz und unendlichen Geduld, schätze ich besonders ihre Fähigkeit, stets die gesamte private und berufliche Situation in der Finanzberatung zu berücksichtigen.
Von einem Finanzberater erwarte ich mir, dass er mich umfassend, individuell und unabhängig berät, damit ich für meinen Vermögensaufbau die eigene ideale Lösung finden kann. Es ist wichtig, dass er für mich den Überblick über aktuelle Veränderungen am Finanzmarkt behält und diese rechtzeitig mit mir bespricht. Vertrauen und persönliche Gespräche sind die essentielle Basis. All das habe ich bei Mag. Herwig Piber gefunden!
Frau Mag. Chiarini hat mich schon seit Abschluss meines Studiums kompetent und individuell in verschiedenen Bereichen beraten. Die langfristigen Anlagen und Versicherungen, die sie mir damals empfohlen hat, haben sich mittlerweile sehr gut entwickelt, und mit dem vermittelten Immobilienkredit haben wir unsere Traumwohnung zu ausgezeichneten Konditionen finanzieren können. Ich schätze besonders die Kombination von freundlicher, individueller Beratung und fachlicher Kompetenz, und kann Sie mit gutem Gewissen weiterempfehlen.