Baufinanzierung
Sie wollen ein Haus bauen und suchen nach der passenden Baufinanzierung?
Was ist eine Baufinanzierung?
Eine Baufinanzierung ist ein Kredit, der allein für das Grundstück und den Bau Ihres Hauses aufgenommen wird. Er darf auch nur für diese Zwecke verwendet werden.
Viele Banken bieten solche Kredite an. Diese unterscheiden sich unter anderem im Zinssatz, in der Laufzeit und der Höhe der monatlichen Raten.
Daher lohnt es sich, die Konditionen verschiedener Kreditangebote zu vergleichen.
Welche die besten Konditionen für Sie sind, hängt in erster Linie von Ihrer aktuellen Lebenssituation ab. Je nach Situation müssen Zinssatz, Laufzeit und Raten an Ihre Bedürfnisse angepasst werden.
Sie wollen die Baufinanzierung mit den für Sie passenden Konditionen finden?
Dank FiNUM. müssen Sie dafür mehrere Termine mit unterschiedlichen Banken vereinbaren und so mühsam Angebote einholen. Wir vergleichen die Angebote von mehr als 100 Banken für Sie und legen Ihnen das Beste für Ihre Bedürfnisse vor.
Darauf müssen Sie bei einem Baukredit achten!
Damit es später keine bösen Überraschungen gibt, sollten Sie rund um den Baukredit bereits im Vorfeld einiges beachten:
Der Zinssatz ist ausschlaggebender Kostenfaktor!
Der Zinssatz bestimmt maßgeblich, ob ein Kreditangebot gut oder schlecht ist. Die übliche Kreditlaufzeit für Baukredite liegt meist bei mehr als 20 Jahren. Auf die Jahre gerechnet macht es einen großen Unterschied, ob die Zinsen niedrig oder hoch sind.
Fix oder Variabel – Welches Zinsmodell kommt für Sie in Frage?
Man unterscheidet zwischen fixen und variablen Zinsen. Sie sollten sich bereits vor dem Einholen von Angeboten entscheiden, welche Form von Zinsen Sie wählen.
- Variable Zinsen schwanken, da sie sich an der Marktentwicklung der Leitzinsen orientieren. Für Sie als Bauherr und Kreditnehmer kann das Fluch und Segen gleichermaßen sein: Anhaltend niedrige bzw. sinkende Zinsen erweisen sich für Sie als äußerst günstig. Allerdings müssen Sie damit rechnen, dass die Zinsen jederzeit steigen könnten.
- Fixzinsen hingegen schützen Sie vor plötzlichen Zinsanstiegen, da sie während der gesamten Kreditlaufzeit gleich bleiben. Allerdings sind diese Zinsen meist höher als variable Zinsen.
Sie müssen selbst entscheiden, ob Sie für Ihre Baufinanzierung fixe oder variable Zinsen bevorzugen.
Welches Zinsmodell von Vorteil ist, hängt zum einen von der Marktentwicklung ab. Zum anderen auch davon, ob Sie das Risiko variabler Zinsen eingehen möchten. Bei einem unverbindlichen Beratungsgespräch können wir Sie über die aktuelle Zinssituation aufklären und Ihnen natürlich auch weitere Fragen rund um die Zinsmodelle beantworten.
Annuitäten- oder Cap-Darlehen? Diese Formen der Baufinanzierung gibt es in Österreich.
- Annuitätendarlehen: Diese Darlehensform ist in Österreich am beliebtesten und bietet den Vorteil großer Planungssicherheit. Die Tilgungs-Zahlungen bleiben während der gesamten Laufzeit gleich hoch.
- Cap-Darlehen: Dieses Darlehen hat einen variablen Zinssatz, der allerdings nach oben hin begrenzt ist.
Vergessen Sie bei Ihrer Kalkulation nicht die Nebenkosten.
Haben Sie bei der Kalkulation der Kosten bisher an das Baugrundstück, die Baufirma und Handwerker sowie an die Preise für das Baumaterial gedacht?
Zusätzlich zu diesen Kosten sollten Sie auch die Nebenkosten beachten:
- Grundbucheintrag
- Grunderwerbssteuer
- Kosten für Notar oder Treuhänder
- Maklergebühren
Diese Zusatzkosten betragen meist in etwa 10 % des Kaufpreises. Wir gehen beim Beratungsgespräch natürlich auch auf diese Nebenkosten ein und berechnen mit Ihnen, wie hoch sie in etwa sein werden.
Passen Sie Ihren Kredit an die aktuellen Marktverbesserungen an.
Die Marktsituation verbessert sich während Ihrer Kreditlaufzeit? Indem Sie auf ein Kredit-Angebot mit laufender Betreuung setzen, können Sie von diesen positiven Entwicklungen profitieren.
Ihr Betreuer kann Sie zum Beispiel auf Vorteile bei einer Umschuldung oder Sondertilgung aufmerksam machen.
Bringen Sie ausreichend Eigenkapital mit.
Je mehr Eigenmittel Sie aufbringen können, desto niedriger ist der benötigte Baukredit. Die Eigenmittel setzen sich unter anderem zusammen aus
- Ihrem Bausparguthaben,
- den Einlagen auf Ihrem Sparbuch oder Sparkonto,
- Wertpapieren und anderen Anlagen
- sowie eventuell dem Verkaufserlös Ihrer bisherigen Immobilie.
Wenn Sie mehr Eigenkapital aufbringen können, ist der Zinsaufschlag in der Regel niedriger.
Zwar können Sie unter Umständen auch ganz ohne Eigenkapital einen Baukredit aufnehmen. Wir empfehlen Ihnen allerdings, mindestens 20 % an Eigenmitteln zu sparen, bevor Sie ein Haus bauen.
Häufige Fragen
zu unserer Baufinanzierung
Wie hoch kann Ihre maximale Kreditsumme sein?
Wie hoch der Maximalbetrag Ihrer Baufinanzierung sein kann, hängt von mehreren Faktoren ab. Dazu gehören unter anderem Ihre aktuelle Lebenssituation, Ihr Einkommen und das verfügbare Eigenkapital.
Da diese Faktoren individuell sehr unterschiedlich sind, berechnen wir Ihren möglichen Kreditbetrag bei einem unverbindlichen Erstgespräch.
Ist eine Baufinanzierung ohne Eigenmittel möglich?
Theoretisch ist eine Finanzierung ohne Eigenmittel möglich. In der Praxis wird in diesem Fall nur in Ausnahmen ein Kredit gewährt, zum Beispiel, wenn Sie über das hohe und sichere Einkommen eines Primararztes oder eines hohen Beamten verfügen.
Wir können Sie bei einem Gespräch näher beraten, ob für Sie eine Baufinanzierung ohne Eigenmittel möglich ist.
Ihre Vorteile mit FiNUM.
Keine Beratungskosten
Unsere Beratung ist für Sie kostenlos.
Persönlicher Ansprechpartner
Bei FiNUM. haben Sie einen persönlichen Ansprechpartner, an den Sie sich jederzeit wenden können.
Lange Wege sparen
FiNUM. vereint Versicherungs-, Finanzierungs- und Vermögensberatung unter einem Dach.
Bestes Angebot erhalten
Wir sind versicherungs- und bankenunabhängig. Wir vergleichen Hunderte Anbieter, um die beste Versicherungs-, Finanzierungs- oder Anlagelösung für Sie zu finden.
EFA® und CFP® zertifiziert
Bei FiNUM. werden Sie von ausgebildeten Vermögensberatern betreut. Sie sind EFA® (European Financial Advisor) und CFP® (Certified Financial Planner) zertifiziert.
Das sagen unsere Kunden
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Von einem Finanzberater erwarte ich mir, dass er mich umfassend, individuell und unabhängig berät, damit ich für meinen Vermögensaufbau die eigene ideale Lösung finden kann. Es ist wichtig, dass er für mich den Überblick über aktuelle Veränderungen am Finanzmarkt behält und diese rechtzeitig mit mir bespricht.
Vertrauen und persönliche Gespräche sind die essentielle Basis. All das habe ich bei Mag. Herwig Piber gefunden!
Dr. Christoph Prandstetter -
Frau Magister Ebhart-Pfeiffer begleitet mich bereits seit meinem Studium. Mit ihrer Hilfe konnte ich stets die optimalen und individuellen Lösungen für mich finden, sei es bei privater Krankenversicherung, Immobilienkauf oder Ordinationsgründung mit dazugehöriger Absicherung. Neben ihrer Kompetenz und unendlichen Geduld, schätze ich besonders ihre Fähigkeit, stets die gesamte private und berufliche Situation in der Finanzberatung zu berücksichtigen.
Dr. Vjara Ilieva-Stricker -
Herr Lang berät mich stets mit ausgezeichnetem Fachwissen und einem Schuss gesundem Humor. Die Beratungsstunden bereitet er inhaltlich und formal optimal vor und auf Anfragen reagiert er immer sehr rasch.
Einem fremden Menschen als Finanzberater zu trauen ist ja immer eine Herausforderung – Herr Langs Wesen und Persönlichkeit vermitteln mir dabei aber ein gutes Gefühl.
Wolfgang Fischler