Wohnung finanzieren
Sie möchten eine neue Wohnung kaufen? Jetzt suchen Sie nach einem Kredit, um die Wohnung zu finanzieren? Sie fragen sich, wie Sie den passenden Kredit finden?
Wohnung finanzieren
Egal ob Sie eine Garconniere für sich oder eines Ihrer Kinder kaufen wollen oder eine geräumige Mehrzimmerwohnung für die ganze Familie suchen: FiNUM. hilft Ihnen, den passenden Kredit dafür zu finden.
Sie können sich zurücklehnen: Wir kümmern uns darum, dass Sie die besten Konditionen erhalten (auch während der Kreditlaufzeit) und stellen Ihnen alle notwendigen Informationen zur Verfügung. Sie sparen somit Zeit und Geld.
Das gilt natürlich nicht nur für Wohnungen als Eigenheim, sondern auch für Vorsorge- bzw. Anlegerwohnungen oder Wohnungen, die Sie als Appartements vermieten.
Darauf müssen Sie achten:
Durch höheres Eigenkapital erreichen Sie bessere Kredit-Konditionen.
Tatsächlich können Sie einen Kredit auch ganz ohne Eigenmittel beantragen. Allerdings ist es unwahrscheinlich, dass Ihnen unter diesen Umständen viele Banken ein gutes Kreditangebot unterbreiten werden. Ganz abgesehen davon, dass Banken nur in Ausnahmefällen solche Kredite gewähren.
Im Idealfall können Sie Eigenmittel von mindestens 20% aufweisen.
Je mehr Eigenkapital (Gespartes, Wertanlagen, Bausparguthaben, etc.) Sie zur Verfügung haben, desto besser sind die Kredit-Konditionen. Unter anderem sinkt der Zinsaufschlag in der Regel mit steigendem Eigenkapital.
Der Kredit sollte einen günstigen Zinssatz aufweisen.
Je geringer der Zinssatz, desto besser. Schließlich wollen Sie mit dem Kredit Ihre Wohnung abbezahlen, nicht die Zinsen.
Damit Sie einen Zinssatz zu den aktuell besten Konditionen erhalten, vergleichen wir die Kreditangebote von mehr als 100 Banken und wählen das beste Angebot aus.
Passen Sie den Kredit an aktuelle Marktverbesserungen an.
Die Konditionen am Kreditmarkt ändern sich konstant. Damit Sie von Verbesserungen profitieren, sollten Sie auf ein Kredit-Angebot mit laufender Betreuung setzen. Dadurch können Sie von positiven Entwicklungen profitieren.
Ihr Berater kann Sie beispielsweise auf aktuelle Vorteile bei einer Umschuldung oder Sondertilgung aufmerksam machen.
Bedenken Sie bei der Kostenkalkulation auch die Nebenkosten.
Notarkosten, Maklerprovision, Kosten für den Grundbucheintrag und die Grunderwerbssteuer – diese Nebenkosten sollten Sie bei der Berechnung der Wohnungskosten nicht vergessen.
Diese Kosten können in den Hauskredit mit aufgenommen werden. Gerne können wir Ihnen dabei helfen, die Nebenkosten zu berechnen und so die tatsächlich benötigte Kreditsumme zu eruieren.
Vergessen Sie die laufenden Betriebskosten nicht.
Nach dem Umzug in Ihre Eigentumswohnung bezahlen Sie zwar keine Miete mehr. Trotzdem werden Wohnkosten fällig.
Zum Beispiel für die Hausverwaltung oder Müllentsorgung. Zudem müssen Sie auch eventuelle Schäden oder Abnützungen einkalkulieren und daher Rücklagen für Reparaturen bilden.
Ist die Eigentumswohnung das finanzielle Risiko wert?
Durch den Kauf einer Eigentumswohnung gehen Sie ein finanzielles Risiko ein. Daher sollten Sie von Anfang an ehrlich zu sich sein: Wie hoch können die Raten wirklich sein, damit Sie für alltägliche Ausgaben, eine geplante Reise oder ein neues Auto noch ausreichend Geld aufbringen können? Planen Sie auch ein, dass Sie zum Beispiel durch Karenz vielleicht eine Zeit lang ein geringeres Einkommen zur Verfügung haben.
Trotz finanziellem Risiko kann die Eigentumswohnung trotzdem sinnvoll sein: Sie sparen sich dadurch die monatliche Miete. Auf lange Sicht können Sie so sogar Geld sparen.
Häufige Fragen
zum Wohnung finanzieren
Welche Formen der Finanzierung gibt es?
In Österreich gibt es drei langfristige Formen und eine kurzfristige Möglichkeit, um eine Wohnung zu finanzieren.
Die langfristigen Formen sind:
- Hypothekarkredit: Dieser beinhaltet eine hypothekarische Besicherung. Es gibt keinen Mindest-Zinssatz, allerdings auch keine Zins-Obergrenze. Die Laufzeit kann bis zu 40 Jahre betragen.
- Bauspardarlehen: Diese haben einen Mindestzinssatz (1,9 %) und einen maximalen Zinssatz (6 %). Pro Person gibt es eine maximale Darlehenssumme von 260.000 Euro. Die Laufzeit kann bis zu 35 Jahre betragen, Rückzahlungen sind sogar bis zu einem Alter von 95 Jahren möglich.
- Wohnbauförderung: Je nach Bundesland unterscheiden sich die Regelungen rund um diese Förderungen. Generelle Voraussetzungen sind: österreichische Staatsbürgerschaft oder EWR-Bürgerschaft, eine bestimmte Einkommenssumme darf nicht überschritten werden. Im Schnitt liegt die maximale Fördersumme bei etwa 50.000 Euro.
Die kurzfristige Form ist eine Zwischenfinanzierung:
Dabei handelt es sich um ein Wohnbaukonto. Dieses kann wie ein „normales“ Bankkonto überzogen werden, allerdings zu günstigeren Zinsen. Die maximale Laufzeit liegt bei etwa 3 Jahren. Danach muss der Kreditbetrag zurückbezahlt bzw. über einen Kredit gedeckt werden.
Diese Art der Finanzierung eignet sich beispielsweise dann, wenn Sie nach Fertigstellung der neuen Eigentumswohnung Ihre derzeitige Eigentumswohnung verkaufen.
Kredit für die neue Wohnung ganz ohne Eigenmittel – geht das?
In Ausnahmefällen werden Kredite auch trotz fehlender Eigenmittel gewährt. Dafür müssen Sie gewisse Voraussetzungen erfüllen, die Ihre Kreditwürdigkeit bestätigen. Eine solche Voraussetzung kann beispielsweise das hohe Gehalt eines Beamten oder eines Arztes in Führungsposition sein. Zudem müssen Sie in diesem Fall einen höheren Kredit aufnehmen und somit eventuell auch längere Laufzeiten und höhere Zinsen in Kauf nehmen.
In einem Beratungsgespräch beraten wir Sie ausführlich, ob und zu welchen Konditionen ein Kredit ohne Eigenmittel für Sie möglich ist.
Wie hoch kann der Kreditbetrag maximal sein?
Wie hoch der Ihnen gewährte Kredit zur Wohnungsfinanzierung sein kann, hängt von mehreren Faktoren ab. Unter anderem von Ihrer aktuellen Lebenssituation, Ihrem Einkommen und dem verfügbaren Eigenkapital.
Da diese Faktoren individuell sehr unterschiedlich sind, berechnen wir den möglichen Kreditbetrag bei einem unverbindlichen Erstgespräch.
Können Sie Ihre neue Wohnung trotz Karenz mit einem Kredit finanzieren?
Eine Karenz ist kein Ausschlusskriterium für einen Kredit. Das heißt: Sie können auch während der Karenz einen Kredit beantragen. Sollten Sie rund um den Kredit während der Karenz noch Fragen haben, können Sie sich damit gern an uns wenden.
Gibt es eine Altersgrenze für Wohnungs-Kredite?
Theoretisch können Sie in jedem Alter einen Kredit aufnehmen, auch wenn Sie bereits im Ruhestand sind. Sie sollten aber beachten, dass die Rente ausreichen muss, um den Kredit zurück zu bezahlen. Außerdem müssen Sie mit einer kürzeren Kreditlaufzeit rechnen.
Mit welchen Kosten müssen Sie für die Beratungsleistung von FiNUM. rechnen?
Die Beratung von FiNUM. ist für Sie kostenlos.
Ihre Vorteile mit FiNUM.
Keine Beratungskosten
Unsere Beratung ist für Sie kostenlos.
Persönlicher Ansprechpartner
Bei FiNUM. haben Sie einen persönlichen Ansprechpartner, an den Sie sich jederzeit wenden können.
Lange Wege sparen
FiNUM. vereint Versicherungs-, Finanzierungs- und Vermögensberatung unter einem Dach.
Bestes Angebot erhalten
Wir sind versicherungs- und bankenunabhängig. Wir vergleichen Hunderte Anbieter, um die beste Versicherungs-, Finanzierungs- oder Anlagelösung für Sie zu finden.
EFA® und CFP® zertifiziert
Bei FiNUM. werden Sie von ausgebildeten Vermögensberatern betreut. Sie sind EFA® (European Financial Advisor) und CFP® (Certified Financial Planner) zertifiziert.
Das sagen unsere Kunden
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Von einem Finanzberater erwarte ich mir, dass er mich umfassend, individuell und unabhängig berät, damit ich für meinen Vermögensaufbau die eigene ideale Lösung finden kann. Es ist wichtig, dass er für mich den Überblick über aktuelle Veränderungen am Finanzmarkt behält und diese rechtzeitig mit mir bespricht.
Vertrauen und persönliche Gespräche sind die essentielle Basis. All das habe ich bei Mag. Herwig Piber gefunden!
Dr. Christoph Prandstetter -
Frau Magister Ebhart-Pfeiffer begleitet mich bereits seit meinem Studium. Mit ihrer Hilfe konnte ich stets die optimalen und individuellen Lösungen für mich finden, sei es bei privater Krankenversicherung, Immobilienkauf oder Ordinationsgründung mit dazugehöriger Absicherung. Neben ihrer Kompetenz und unendlichen Geduld, schätze ich besonders ihre Fähigkeit, stets die gesamte private und berufliche Situation in der Finanzberatung zu berücksichtigen.
Dr. Vjara Ilieva-Stricker -
Herr Lang berät mich stets mit ausgezeichnetem Fachwissen und einem Schuss gesundem Humor. Die Beratungsstunden bereitet er inhaltlich und formal optimal vor und auf Anfragen reagiert er immer sehr rasch.
Einem fremden Menschen als Finanzberater zu trauen ist ja immer eine Herausforderung – Herr Langs Wesen und Persönlichkeit vermitteln mir dabei aber ein gutes Gefühl.
Wolfgang Fischler