Sie möchten ein Haus kaufen und sind auf der Suche nach der passenden Finanzierung? Ihre erste Überlegung wird sein, Ihre Hausbank aufzusuchen. Sparbuch, Girokonto oder auch Geldanlagen haben Sie schon bei der Bank Ihres Vertrauens abgeschlossen. Warum also nicht auch den Hauskredit?

Der direkte Weg zur Hausbank scheint auf den ersten Blick attraktiv. Warum sollten einem jahrelangen, treuen Kunden nicht die besten Konditionen angeboten werden? Handeln Sie nicht vorschnell. Die langjährige Erfahrung der FiNUM Berater zeigt, dass die Hausbank nicht automatisch der beste Ansprechpartner bei der Finanzierung ist. Die Gründe, warum es sinnvoll ist, einen Finanzberater beim Hauskauf aufzusuchen, lesen Sie in diesem Blogbeitrag.

Grund #1: Ein Finanzberater kann mehrere Angebote einholen

Suchen Sie für Ihre Immobilien- oder Baufinanzierung die Hausbank auf, muss Ihnen eines bewusst sein: Sie erhalten nur ein eingeschränktes Angebot. Die Hausbank bietet Ihnen ausschließlich deren Produkte und Angebote an. Sie haben bei diesen Fixangeboten wenig Gestaltungsspielraum bzgl. Zinsen, Laufzeit & Co.

Warum es sinnvoll ist einen Finanzberater zu engagieren? Er ist bankenunabhängig. Somit er ist nicht auf das Angebot einer einzelnen Bank angewiesen, sondern hat mehr als 100 Banken in Österreich zur Verfügung. Die Chance, eine optimale Finanzierung, abgestimmt auf Ihre persönliche und finanzielle Situation zu finden, ist somit deutlich höher.

Grund #2: Ein Finanzberater hat den absoluten Marktüberblick

Suchen Sie im Internet nach der passenden Immobilienfinanzierung, stoßen Sie auf eine große Auswahl an Kreditrechnern, Kreditvergleichsportalen und ähnlichem.
Um sich einen groben Überblick zu verschaffen, sind solche Tools und Vergleichsportale ein guter Anhaltspunkt. Das Problem: Sie sehen immer nur die besten Zinskonditionen. Ob diese auch für Sie gelten bzw. Ihren individuellen Bedürfnissen entsprechen? Das kann keine Vergleichsplattform und kein Kreditrechner abbilden.

Ein erfahrener Finanzberater hat den Marktüberblick. Er weiß, welche Zinssätze und Laufzeiten möglich sind. Sei es für Angestellte oder Selbständige: Ein Finanzberater kann Ihnen aufzeigen, welche Bank die besten Konditionen für die jeweilige individuelle Situation anbieten kann.

Sie sind selbständig und möchten ein Haus finanzieren? Dann könnte Sie folgender Blogbeitrag interessieren: “Immobilienfinanzierung für Selbständige: Das müssen Sie wissen?”

Grund #3: Sie erhalten ein individuelles Finanzierungsmodell

Vereinbaren Sie einen Beratungstermin bei einem Finanzberater, wird zu allererst ein Finanzierungsmodell erarbeitet. Hierbei werden folgende Fragen aufgegriffen:

• Wie ist Ihre finanzielle Situation? (Haushaltseinkommen, Einnahmen & Ausgaben, bestehende Schulden, etc.)
• Welche Laufzeit ist für Sie geeignet? (15, 25 Jahre oder mehr)
• Welchen Zinssatz  sollten Sie in der aktuellen Marktsituation wählen? (Variabler oder fixer Zinssatz?)

Anhand dieser Fragen sucht der Berater jenes Kreditangebot, das in Ihr Budget passt und das Ihren individuellen Bedürfnissen entspricht.

Ein Fakt, den viele potenzielle Kreditnehmer nicht kennen: So kann es in Ihrer Sitution womöglich am besten sein, wenn Sie eine Mischform bei den Zinsen nehmen. Ein Teil variabel verzinst, ein Teil fix verzinst. Ein Berater kann Ihnen solche Möglichkeiten aufzeigen, eine Bank nicht.

Ein weiteres Plus: Bei der Erarbeitung des Finanzierungsmodell, kann Ihnen der Berater Inputs und Einschätzungen zur aktuellen Marktlage geben. Wie werden sich die Zinsen entwickeln? Bleiben Sie niedrig oder werden sie wieder steigen? Als Laie werden Sie diese Fragen in den wenigsten Fällen beantworten können.

Grund #4: Sie sparen sich Zeit und Nerven

Ihnen ist klar, dass es ein Fehler wäre, nur Ihre Hausbank aufzusuchen. Im Idealfall holen Sie sich Angebote von mehreren Banken ein, um Konditionen vergleichen zu können. Nur woher sollen Sie die Zeit nehmen? Sie müssen jeder Bank Ihr Anliegen schildern und die entsprechenden Unterlagen einbringen. Was die Sache noch komplexer macht: Nicht jede Bank verlangt die gleichen Unterlagen…
(Welche Unterlagen 99% der Banken verlangen, lesen Sie in diesem Blogbeitrag: Unterlagen Immobilienfinanzierung: Mit dieser Checkliste können Sie nichts vergessen!)

Sie sind berufstätig, möchten und können nicht die Zeit aufbringen verschiedene Banken abzuklappern? Dann ist es sinnvoll einen Finanzberater für die Immobilienfinanzierung aufzusuchen. Ihr Zeitaufwand: Ein Beratungsgespräch mit dem Berater. Nach diesem Gespräch kümmert sich der Finanzberater um den Rest: Er bringt die Unterlagen bei den verschiedenen Banken ein, vergleicht die Angebote und präsentiert Ihnen schlussendlich, die für Sie am besten geeigneteste Finanzierung!

Geheimtipp: Sie möchten bei Ihrer Hausbank einen Kredit beantragen? Mit einem Finanzberater haben Sie bessere Chancen auf gute Konditionen

Sparbuch, Girokonto, Immobilienkredit: Alles unter einem Dach und Ihr Bankberater als Ansprechpartner. Wenn das Ihre Wunschvorstellung ist, wird die Hausbank das Kreditinstitut Ihrer Wahl werden. Auch wenn Sie Ihren Kredit direkt bei der Hausbank abschließen wollen, ist es trotzdem sinnvoll einen Finanzberater an Ihre Seite zu holen.

Aus einem einfachen Grund: Sie und Ihr Bankberater haben in den meisten Fällen einen vertrauensvollen Umgang miteinander. Haben Sie die Durchsetzungskraft Ihren Bankberater zu widersprechen bzw. hinterfragen Sie überhaupt seine Angebote und Konditionen? Keineswegs wollen wir Ihren Bankberater in ein schlechtes Licht rücken. Erfahrungsgemäß wissen wir aber, dass Ihnen bei Verhandlungen mit der Bank, ein Berater einen großen Vorteil verschafft: Seine Verhandlungsstärke und sein Know-How. So haben Sie auch bei Ihrer Hausbank die Möglichkeit bessere Konditionen auzuhandeln, als anfangs erwartet. 

Sie möchten von den Vorteilen eines Finanzberaters profitieren? Bei einem unverbindlichen Erstgespräch können Sie sich mit einem unserer Top-Berater austauschen und Ihre Möglichkeiten besprechen. Wie Sie uns erreichen? Via Telefon (01 53419-90), via E-Mail (website@finum.at) und via Kontaktformular (klicken Sie hier!).

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