Welche Versicherung sollte man haben & auf welche können Sie verzichten

Viele unserer Kunden stellen sich die Frage “Welche Versicherungen sollten man haben und auf welche kann ich verzichten?”

Bei der Wahl der richtigen Versicherungen gilt oft das Prinzip “So wenig wie möglich, so viel wie nötig”. Es geht darum, sich gegen extreme Ereignisse abzusichern, die im Falle ihres Eintretens einen finanziellen Ruin bedeuten könnten. Doch welche Versicherungen sind wirklich unverzichtbar und welche können Sie sich möglicherweise sparen?

In diesem Blogbeitrag werden wir Ihnen jene Versicherungen vorstellen, die unsere Versicherungsexperten empfehlen abzuschließen, um Ihre finanzielle und persönliche Sicherheit zu gewährleisten. Zudem werden wir auch auf Versicherungen eingehen, die Sie möglicherweise nicht unbedingt benötigen und deren Kosten Sie sich somit sparen können.

Dieser Beitrag wurde am 4. Juli 2023 aktualisiert

Bei diesen Versicherungen haben Sie keinen Spielraum: Diese Versicherungen sind in Österreich verpflichtend

Krankenversicherung:

In Österreich besteht eine allgemeine Krankenversicherungspflicht, die sowohl für unselbständig Beschäftigte als auch für selbständig Tätige gilt. Die meisten Personen sind automatisch über die Sozialversicherung krankenversichert und haben somit Zugang zur medizinischen Grundversorgung. Die Beiträge zur Krankenversicherung werden in der Regel vom Gehalt abgezogen und vom Arbeitgeber mitfinanziert.

Es gibt jedoch Ausnahmen und Sonderfälle. Freiberufler wie Ärzte, Notare und Rechtsanwälte haben die Möglichkeit, anstelle der gesetzlichen Krankenversicherung eine private Krankenversicherung abzuschließen, indem sie vom sogenannten “Opting out” Gebrauch machen.

Kfz-Haftpflichtversicherung:

Für jeden Fahrzeughalter in Österreich ist der Abschluss einer Kfz-Haftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben. Diese Versicherung dient dem Schutz anderer Verkehrsteilnehmer im Falle von Schäden, die durch Ihr Fahrzeug verursacht werden.

Im Falle eines Unfalls übernimmt die Kfz-Haftpflichtversicherung die Kosten für Personenschäden, Sachschäden und Vermögensschäden, die anderen durch Ihr Fahrzeug entstehen. Dies beinhaltet beispielsweise medizinische Behandlungskosten, Reparaturkosten an anderen Fahrzeugen oder den Ersatz von beschädigtem Eigentum.

Freiwillige Versicherungen: Welche Versicherungen braucht man wirklich?

Private Unfallversicherung: Mehr Sicherheit im Alltag und in der Freizeit

Was ist eine private Unfallversicherung?

Eine private Unfallversicherung bietet Ihnen finanziellen Schutz bei Unfällen im Alltag und in der Freizeit. Im Gegensatz zur gesetzlichen Unfallversicherung, die nur Unfälle am Arbeitsplatz oder auf Ihrem Arbeitsweg abdeckt, greift die private Unfallversicherung unabhängig vom Ort des Unfalls.

Welche konkreten Leistungen erbringt eine private Unfallversicherung?

• Invaliditätsleistung: Wenn Sie durch den Unfall eine dauerhafte Beeinträchtigung erleiden, erhalten Sie eine Invaliditätsleistung. Der Grad der Invalidität wird anhand einer sog. Gliedertaxe festgelegt. Die Versicherungssumme richtet sich nach dem vereinbarten Invaliditätsgrad.
• Unfalltod: Im Falle eines tödlichen Unfalls erhalten Ihre Hinterbliebenen eine vereinbarte Versicherungssumme als finanzielle Absicherung.

 

Gründe, warum Sie eine private Unfallversicherung abschließen sollte:

• Lückenloser Schutz: Eine private Unfallversicherung bietet Ihnen Schutz auch außerhalb Ihrer Arbeitszeit. Sie umfasst auch Unfälle im Haushalt, bei sportlichen Aktivitäten oder im Urlaub.
• Finanzielle Absicherung bei Invalidität: Sollten Sie durch einen Unfall dauerhaft beeinträchtigt sein, bietet die private Unfallversicherung finanzielle Unterstützung in Form einer Invaliditätsleistung.
• Absicherung der Familie: Sollten Sie in Folge des Unfalls versterben, sorgt die private Unfallversicherung für eine finanzielle Absicherung Ihrer Hinterbliebenen.

Berufsunfähigkeitsversicherung: Finanzieller Fallschirm bei Berufsunfähigkeit

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Bei einer schweren Erkrankung oder einem fatalen Unfall, die es Ihnen unmöglich machen, Ihren zuletzt ausgeübten Beruf in vollem Umfang oder überhaupt weiter auszuüben, stehen Sie vor einem dreifachen finanziellen Dilemma:

• Sie sind nicht mehr in der Lage, Ihre alltäglichen Ausgaben wie Miete, Strom, Lebensmittel usw. zu decken.
• Das Sparen für Ihre finanziellen Ziele und Träume ist nicht mehr realisierbar.
• Ohne Beschäftigung tragen Sie nichts mehr zum staatlichen Pensionssystem bei, was bedeutet, dass Sie möglicherweise keine ausreichende Pension erhalten werden, wenn Sie später darauf angewiesen sind.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Ihnen einen monatlichen Betrag, falls Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall dauerhaft Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Sie gelten als berufsunfähig, wenn Sie zu mindestens 50 Prozent berufsunfähig sind und Ihren bisherigen Tätigkeiten nicht mehr nachgehen können.

Welche konkreten Leistungen erbringt eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

• Zahlung einer monatlichen BU-Rente: Wenn Sie aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls Ihren Beruf nicht mehr ausüben können, erhalten Sie jeden Monat von der Versicherung einen vorab festgelegten Betrag ausbezahlt. Diese Rente soll Ihren Einkommensverlust abdecken und Ihnen helfen, Ihren Lebensstandard auch im Falle der Berufsunfähigkeit aufrechtzuerhalten.

Gründe, warum Sie eine BU-Versicherung abschließen sollte:

• Einkommensverlust abfedern: Eine Berufsunfähigkeit hat gravierende Auswirkungen auf die finanzielle Situation. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung stellen Sie sicher, dass Sie auch bei einer dauerhaften Berufsunfähigkeit ein regelmäßiges Einkommen haben und Ihren Lebensunterhalt bestreiten können.
• Individuelle Anpassungsmöglichkeiten: Die Berufsunfähigkeitsversicherung kann an Ihre persönlichen Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten angepasst werden (Höhe der BU-Rente, Höhe der monatlichen Prämie,…)

Haushaltsversicherung:

Was ist eine Haushaltsversicherung?

Die Haushaltsversicherung bietet umfassende Absicherung bei Schäden, die in Ihrem Wohnbereich auftreten können. Darüber hinaus beinhaltet sie in der Regel auch eine private Haftpflichtversicherung, die Sie schützt, falls Sie für Schäden an Dritten verantwortlich gemacht werden.

Welche Leistungen erbringt eine Haushaltsversicherung?

• Schutz für Ihr Zuhause und Ihr Eigentum: Die Versicherung deckt Schäden an Ihrem Haushalt und Ihrem Eigentum ab, die durch verschiedene Ereignisse wie Feuer, Wasser, Einbruch oder Diebstahl entstehen können. Wenn beispielsweise Ihr Haus durch einen Brand beschädigt wird oder durch einen Einbruch Wertgegenstände gestohlen werden, zahlt die Haushaltsversicherung.
• Deckung von Schäden an Dritten: Die Haftpflichtversicherung schützt Sie, wenn Sie für Schäden an Dritten verantwortlich gemacht werden. Das kann zum Beispiel der Fall sein, wenn Sie versehentlich das Eigentum einer anderen Person beschädigen. Die Versicherung übernimmt die Kosten für Schadensersatzforderungen.

Gründe, warum Sie eine Haushaltsversicherung abschließen sollten:

• Absicherung Ihres Eigentums: Mit einer Haushaltsversicherung schützen Sie Ihr Zuhause und die darin beinhalteten Gegenstände. Bei unvorhergesehenen Ereignissen wie Einbruch, Feuer oder Wasserschäden deckt die Versicherung die Kosten für Reparaturen oder Wiederbeschaffung ab.
• Schutz vor Haftungsrisiken: Wenn Sie versehentlich Schaden an fremdem Eigentum verursachen oder jemand in Ihrem Haushalt zu Schaden kommt, können hohe Schadensersatzforderungen auf Sie zukommen. Die inkludierte Haftpflicht der Haushaltsversicherung schützt Sie davor, dass Sie für solche Schäden mit Ihrem Privatvermögen aufkommen müssen.

Freiwillige Versicherungen: Diese Versicherungen sind eine Überlegung wert

Risikolebensversicherung: Für Familienväter und -mütter empfehlenswert

Was ist eine Risikolebensversicherung?

Die Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall des Versicherungsnehmers eine vorher vereinbarte Summe an die Begünstigten. Sie dient als finanzielle Absicherung für die Hinterbliebenen, insbesondere für die Familie des Versicherungsnehmers.

Wann ist der Abschluss einer Risikolebensversicherung sinnvoll?

• Familiengründung: Wenn Sie eine Familie haben oder planen, in naher Zukunft eine Familie zu gründen, ist der Abschluss einer Risikolebensversicherung sinnvoll. Diese Versicherung gewährleistet, dass im Falle Ihres Todes finanzielle Unterstützung für Ihre Familie vorhanden ist. Dadurch können laufende Ausgaben wie
• Wohnkosten, Kosten für Lebensmittel oder andere finanzielle Verpflichtungen gedeckt werden.
• Hausbau oder Immobilienkauf: Wenn Sie ein Haus bauen oder eine Immobilie kaufen, gehen Sie finanzielle Verpflichtung meist über mehrere Jahrzehnte ein. Eine Risikolebensversicherung kann sicherstellen, dass Ihre Hinterbliebenen in der Lage sind, für die Kreditraten auch im Falle Ihres Todes weiterhin aufzukommen.
• Abdeckung von Schulden: Wenn Sie Schulden haben, zum Beispiel in Form von Krediten oder Darlehen, kann eine Risikolebensversicherung helfen, diese Schulden im Falle Ihres Todes abzudecken. Dadurch werden finanzielle Belastungen für Ihre Hinterbliebenen vermieden.

Private Krankenversicherung: Für alle, die sich eine besser Gesundheitsvorsorge wünschen

Was ist eine private Krankenversicherung?

Bei der privaten Krankenversicherung erhalten Sie als Versicherter individuelle Gesundheitsleistungen, die über die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung hinausgehen.

Warum ist eine private Krankenversicherung eine Überlegung wert?

• Mehr Leistung und Komfort: Eine private Krankenversicherung bietet Ihnen eine erweiterte medizinische Versorgung mit mehr Leistungen und einem höheren Komfort. Sie haben zum Beispiel die Möglichkeit, Arzttermine schneller zu bekommen, Spezialisten zu konsultieren und von Ein- oder Zweibettzimmern im Krankenhaus zu profitieren.
• Individueller Versicherungsschutz: Mit einer privaten Krankenversicherung können Sie Ihren Versicherungsschutz individuell gestalten.
  Sie können zwischen verschiedenen Tarifen wählen, die unterschiedliche Leistungen abdecken, wie z. B. Zahnersatz, alternative Heilmethoden oder spezielle Therapien Dies ermöglicht es Ihnen, gezielt Leistungen auszuwählen, die für Sie wichtig sind.

Diese Versicherungen können Sie sich sparen

Dread-Disease-Versicherung:

Was ist eine Dread-Disease-Versicherung?

Eine Dread-Disease-Versicherung zahlt im Falle der Diagnose bestimmter schwerwiegender Krankheiten eine einmalige Geldsumme.

Zu den abgedeckten Krankheiten zählen – je nach Versicherer – Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall etc. Die ausbezahlte Geldsumme soll dem Betroffenen eine Unterstützung bieten, um die finanziellen Auswirkungen einer schweren Krankheit zu mildern.

Warum wir von einer Dread-Disease-Versicherung abraten?

• BU-Versicherung bietet besseren Schutz: Viele der Krankheiten, die von einer Dread-Disease-Versicherung abgedeckt werden, sind von einer Berufsunfähigkeitsversicherung umfasst. Der große Vorteil der BU-Versicherung: Sie greift nicht nur bei bestimmten körperlichen Krankheiten, sondern auch bei psychischen Erkrankungen (z.B.: Burn-Out) und Unfällen.
• Eingeschränkte Abdeckung: Eine Dread-Disease-Versicherung deckt nur bestimmte vordefinierte Krankheiten ab.
  Es gibt eine begrenzte Anzahl von Krankheiten, für die eine Auszahlung erfolgt, und nicht alle Erkrankungen (insbesondere psychische Erkrankungen) sind abgedeckt.

 

Zahnersatzversicherung:

Was ist eine Zahnersatzversicherung?

Eine Zahnersatzversicherung soll die Kosten für Zahnersatz und spezielle Zahnbehandlungen abdecken. Die meisten solcher Versicherung ersetzen ausschließlich die Kosten von:

• Kronen oder Teilkronen
• Brücken
• Prothesen
• Implantate
• Reparatur und Ersatz von dauerhaftem Zahnersatz

Warum wir von einer Zahnersatzversicherung abraten?

• Begrenzte Leistungen: Zahnersatzversicherungen haben oft begrenzte Leistungen und Höchstgrenzen für die Kostenerstattung. Dies bedeutet, dass die Versicherung nicht alle Kosten für teure zahnärztliche Behandlungen oder umfangreiche Zahnersatzmaßnahmen abdeckt. Zudem können bestimmte Voraussetzungen und Wartezeiten gelten, bevor Sie Anspruch auf bestimmte Leistungen haben.

 

Krankenhaustagegeldversicherung:

Was ist eine Krankenhaustagegeldversicherung?

Eine Krankenhaustagegeldversicherung bietet Ihnen eine finanzielle Entschädigung für jeden Tag, den Sie im Krankenhaus untergebracht sind. Das Krankenhaustagegeld erhalten Sie unabhängig von den tatsächlichen Krankenhauskosten und soll Ihnen während Ihres Aufenthalts zusätzliche finanzielle Unterstützung bieten.

Warum wir von einer Krankenhaustagegeldversicherung abraten?

• Begrenzter Nutzen: Der Nutzen einer Krankenhaustagegeldversicherung ist begrenzt, da sie nur während eines Krankenhausaufenthalts greift. Wenn Sie bereits eine umfassende Krankenversicherung haben, die Krankenhauskosten abdeckt, bietet die Krankenhaustagegeldversicherung nur einen geringen finanziellen Mehrwert.

Sterbegeldversicherung

Was ist eine Sterbegeldversicherung?

Die Sterbegeldversicherung dient dazu, die Kosten im Zusammenhang mit einer Beerdigung abzudecken und die Hinterbliebenen finanziell zu entlasten. Diese Versicherung wird häufig als eine Möglichkeit betrachtet, die finanzielle Belastung eines Begräbnisses zu mindern.

Warum wir von einer Sterbegeldversicherung abraten?

• Sparen ist sinnvoller: Es macht mehr Sinn, für die Kosten eines Begräbnisses selbst zu sparen.
  Indem Sie regelmäßig Geld beiseitelegen, kann im Laufe der Zeit ein beträchtlicher Betrag angesammelt werden. Dieses angesparte Kapital kann dann die Kosten für das Begräbnis abdecken und möglicherweise sogar mehr Kapital bereitstellen als eine Sterbegeldversicherung, bei der man über Jahre hinweg Prämien gezahlt hat.

Häufige Fragen unserer Kunden

Frage #1: Sollten Partner Versicherungen gemeinsam abschließen?

Eine gemeinsame Versicherung mit Ihrem Partner kann potenziell Kosten sparen. So gehen Sie am besten vor:

Bestehende Versicherungen überprüfen: Beginnen Sie damit, sowohl Ihre als auch die Versicherungen Ihres Partners zu überprüfen. Vergleichen Sie die Deckungsumfänge, Prämien und Leistungen der einzelnen Versicherungen, um mögliche Überschneidungen oder Lücken zu erkennen. Zum Teil kann es sinnvoll sein, bestehende Versicherungen zu kündigen und gemeinsam eine neue Versicherung abzuschließen, um Kosten einzusparen und eine umfassendere Absicherung zu gewährleisten.

Gemeinsame Versicherungspolicen: In vielen Fällen macht es mehr Sinn, gemeinsame Versicherungspolicen abzuschließen. Dies gilt insbesondere für Versicherungen, die beide Partner gleichermaßen betreffen, wie beispielsweise eine Haushalts- oder Haftpflichtversicherung. Durch den Abschluss einer gemeinsamen Versicherungspolice können Sie in der Regel von niedrigeren Beiträgen profitieren.

Frage #2: Wie kann ich bei Versicherungsprämien sparen?

Um Kosten bei Versicherungsprämien zu sparen, gibt es verschiedene Möglichkeiten. Hier sind einige Tipps, die Ihnen dabei helfen können:

• Vergleichen Sie Angebote: Nehmen Sie sich die Zeit, verschiedene Versicherungsangebote zu vergleichen. Versicherungsprämien können je nach Anbieter erheblich variieren.
• Prämienrabatte nutzen: Versicherungsunternehmen bieten oft verschiedene Rabatte an, die Ihnen helfen können, bei den Prämien zu sparen. Zum Beispiel können Sie von einem Schadenfreiheitsrabatt bei Kfz-Versicherungen profitieren, wenn Sie über einen längeren Zeitraum unfallfrei fahren.
• Selbstbehalt wählen: Ein Selbstbehalt ist der Betrag, den Sie im Schadensfall selbst tragen müssen, bevor die Versicherung einspringt. Indem Sie einen höheren Selbstbehalt wählen, können Sie oft die Prämienkosten senken. Berücksichtigen Sie jedoch, dass Sie im Schadensfall den gewählten Selbstbehalt selbst bezahlen müssen.
• Seine Bedürfnisse kennen: Indem Sie bei Versicherungen verschiedene Bausteine weglassen, die für Sie nicht wichtig sind (z.B.: Erstattung von Wahlarztkosten, wenn Sie nie zum Wahlarzt gehen), können Sie die monatliche Prämie reduzieren.
• Versicherungsbedarf regelmäßig überprüfen: Es ist wichtig, Ihren Versicherungsbedarf regelmäßig zu überprüfen und anzupassen. Ihre Lebensumstände können sich ändern, und es kann sein, dass Sie bestimmte Versicherungen nicht mehr benötigen oder zusätzlichen Schutz benötigen. Lassen Sie Ihre Versicherungspolicen daher jährlich von einem Profi prüfen, und passen Sie diese gegebenenfalls an, um unnötige Kosten zu vermeiden.

 

Expertenberatung einholen und die richtigen Versicherungen bestimmen – Mit unserer Unterstützung

Um Ihre Versicherungsprämien zu optimieren und die Versicherungen zu identifizieren, die wirklich zu Ihnen und Ihren Bedürfnissen passen, ist es ratsam, sich an einen Versicherungsexperten zu wenden.

Bei FiNUM stehen Ihnen erfahrene Experten zur Seite, um Ihnen bei der Analyse Ihrer individuellen Situation zu helfen und Einsparpotenziale bei Versicherungen aufzuzeigen.

Unsere Berater können Ihnen dabei helfen, Ihre finanziellen Ziele, Ihren Familienstand, Ihre berufliche Tätigkeit und andere relevante Faktoren zu bewerten. Basierend auf dieser umfassenden Analyse können wir Ihnen Lösungen bieten, um die Versicherungen zu bestimmen, die Ihnen den besten Schutz bieten. Dabei berücksichtigen wir natürlich immer Ihre finanziellen Möglichkeiten.

Wir helfen Ihnen dabei, die optimalen Versicherungsprodukte für Ihre spezifischen Anforderungen auszuwählen und bieten Ihnen dabei die Gewissheit, dass Sie gut abgesichert sind.

Kontaktieren Sie uns um ein unverbindliches und kostenloses Erstgespräch zu vereinbaren. Sie erreichen uns entweder via Telefon (01 53419-0), via E-Mail (website@finum.at) oder via Kontaktformular (klicken Sie hier!).

 

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