Ihnen gehen die Ideen aus, wie Sie Ihr Portfolio erweitern und durchmischen können? Was Ihnen in Ihrem Portfolio fehlt, ist ein Investment, das trotz Krise kurzfristig hohe Renditen erzielen kann? Und dies bei ECSP-lizenzierten Plattformen auch mit banküblichen Sicherheiten?

Eine aktuell attraktive Möglichkeit heißt Immobilien Crowdfunding. Sie legen Ihr Geld für maximal 1-3 Jahre in Immobilien an und erzielen jährliche Renditen von 8% und mehr.

Im folgenden Beitrag erklären wir Ihnen, was Immobilien Crowdfunding ist, wie Sie damit Ihr Portfolio effektiv durchmischen können und wie Sie einen seriösen Anbieter finden.

Inhaltsverzeichnis

Als Einstieg: Was ist Immobilien Crowdfunding?

Crowdinvestment in Immobilien ist eine Unterform des Crowdfundings. Wie beim klassischen Crowdfunding investiert eine Gruppe von Privatanlegern – die so genannte Crowd – über das Internet in Immobilienprojekte.

Immobilien Crowdfunding ermöglicht es privaten Anlegern sich an großen Immobilienprojekten zu beteiligen, die früher nur institutionellen Großinvestoren vorbehalten waren.

Wie funktioniert Immobilien Crowdfunding?

Crowdfunding in Immobilien funktioniert über spezielle online Crowdfunding-Plattformen. Sie bieten geplante Projekte von Immobilienentwicklern an, in die Kleinanleger investieren können.

Bereits mit wenig Kapital (meist ab 100 Euro) können Privatinvestoren ihr Geld in Immobilienprojekte investieren. Ihr Kapital ist nicht jahrzehntelang gebunden, sondern nur so lange bis das Projekt umgesetzt ist. In der Regel sind das nur 1-3 Jahre!

Das gegebene Kapital der Anleger wird als Darlehen für die Umsetzung des Projekts verwendet. Bei den meisten Plattformen handelt sich hierbei um qualifiziertes Nachrangkapital. Konkret bedeutet das: Wird der Projektentwickler insolvent, sind die Veranlagungen der Investoren anderen Forderungen nachgereiht. Werden die vorrangigen Gläubiger befriedigt und ist kein Geld mehr übrig, gehen die Kleinanleger leer aus. Bei Plattformen, die unter der ECSP-Lizenz arbeiten (europäischen Schwarmfinanzierungs-Dienstleistungs-Lizenz, die durch die Finanzmarktaufsicht des jeweiligen Landes vergeben wird) können Kredite und Anleihen mit banküblichen Sicherheiten vermittelt werden. Das bedeutet, dass die Darlehensgeber – die Investoren – einen unbedingten Rückzahlungsanspruch am Ende der Laufzeit haben und Ihre Rechtsstellung durch bankübliche Sicherheiten darüber hinaus stärken. Dass es sich bei Immobilienentwicklungen dennoch um Risikokapital handelt, dürfen Anleger nicht vergessen.

Indem Sie dieses Risiko aber eingehen, können Sie als Investor eines Crowdinvestments von überdurchschnittlich hohen Renditen profitieren. Mit einem Immobilien Crowdfunding können Sie pro Jahr 8% und mehr erzielen.

Was ist das Besondere an Immobilien-Crowdfunding?

Crowdfunding wird im allgemeinen Sprachgebrauch oft mit Spendenaktionen gleichgesetzt (funding, engl.: Förderung). Im Unterschied dazu geht es den Anleger beim Immobilien-Crowdfunding darum, Gewinne mit ihrem angelegten Geld zu erzielen.

Während die Schwarmfinanzierung auch für Produktentwicklung genutzt wird, ist Immobilien-Crowdfunding sinnvoll, um ein Projekt aufzubauen und zu unterstützen. Bei einem Crowdinvestment leistet die Investorengruppe also keine Spenden, sondern legt ihr Kapital an.

Durch die Bankenrichtlinien bei der Kreditvergabe spielt sowohl die Eigen- wie auch Fremdkapitalquote der Immobilienentwickler bei der Projektfinanzierung eine wichtige Rolle. Viele Projektentwickler brauchen mehr Eigenkapital, als sie besitzen, um mehrere Immobilienprojekte parallel realisieren zu können. Im Falle eines qualifizierten Nachrangs (wie bei den meisten Plattformen vermittelt) wird das Kapital der Anleger dem Eigenkapital der Projektentwickler zugerechnet. So steigt auch die Kreditwürdigkeit des Projektentwicklers. Bei lizenzierten Plattformen kann auch Fremdkapital vermittelt werden, das mit unbedingten Rückzahlungsanspruch und banküblichen Sicherheiten ausgestattet sein kann.

Warum ist Crowdfunding in Immobilien interessant?

Vorteil #1 – Ideale Portfolio-Beimischung

Immobilien Crowdfunding eignet sich gut, um Ihr bestehendes Portfolio zu erweitern.

Beim Geldanlegen sollten Sie nämlich einen Rat befolgen: Streuen Sie Ihre Geldanlagen möglichst breit. Nur so können Sie das Risiko eines Totalverlusts verringern.

Vermeiden Sie es, alles auf eine Karte zu setzen. Verteilen Sie Ihr Geld lieber auf verschiedene Anlageformen (Fonds, Aktien, Anleihen, ETFs, Immobilien, etc.). So treffen Sie etwaige Verluste einzelner Anlagen weniger, da die restlichen den Verlust ausgleichen, wenn sie Gewinne erzielen.

Vorteil #2 – Investition in Sachwerte

Bei Immobilien-Crowdfunding investieren die Anleger indirekt in Sachwerte, sprich in reale Werte. Der Vorteil von Sachwerten: Sie gelten als besonders krisenfest. Sie sind weitgehend unabhängig von der Entwicklung des Börsenmarkts.

Mit der Investition in ein Immobilien Crowdfunding Projekt können Sie daher Ihre Geldanlage relativ gut vor Inflation und krisenbedingten Kursschwankungen schützen.

Vorteil #3 – Digitale Immobilieninvestments

Die unverbindliche Registrierung bei den Crowdfunding-Plattformen ist in wenigen Minuten online abgeschlossen. Die einzelnen Projekte sind ausführlich beschrieben und Sie können auf projektrelevante Unterlagen digital zugreifen.

Wenn Ihnen ein Projekt zusagt, können Sie mit wenigen Klicks ein Investment abschließen. In ihrem persönlichen Dashboard können Sie Ihr Investment jederzeit einsehen und verwalten.

Vorteil #4 – Immobilieninvestment geeignet für Einsteiger

Wenn Sie auf herkömmliche Weise in Immobilien investieren, braucht es in der Regel Know How und Zeit. Sie müssen sich unter anderem über den Standort informieren und ihn besichtigen, Finanzierungsgespräche führen, Unterlagen einholen und vieles mehr.

Bei Crowdfunding in Immobilien haben Sie keinerlei Aufwand. Die Beteiligung an Schwarmfinanzierungen erfordert kein Fachwissen und ist auch für Laien möglich. Die Plattformen versprechen eine fachlich fundierte Analyse der angebotenen Immobilien, um Risiken zu minimieren.

Vorteil #5 – Keine jahrzehntelange Kapitalbindung

Für ein herkömmliches Investment in eine Wohnung müssen Sie in der Regel hohe Summen aufbringen und Ihr Kapital ist dann über mehrere Jahre bzw. Jahrzehnte gebunden.

Bei einem Immobilien Crowdinvestment ist die Laufzeit deutlich geringer. Sie erhalten Ihr eingesetztes Kapital inklusive Zinsen nach durchschnittlich 12-36 Monaten zurück.

Für wen ist Immobilien Crowdfunding zu empfehlen?

Crowdfunding in Immobilien ist für all jene interessant, die sich mit Vermögensaufbau beschäftigen und hochverzinste Anlageprodukte suchen, um ihr Vermögen effektiv zu streuen und gute Renditen zu erzielen.

Durch die steigende Inflation verliert Geld stetig an Wert, wenn Sie es auf Ihrem Sparbuch ruhen lassen. Mit Crowdfunding-Projekten eröffnen sich Ihnen alternative und profitable Investitionsmöglichkeiten. Da jedoch das Risiko eines Totalverlusts nicht auszuschließen ist, wägen Sie vor einem Investment die Chancen und Risiken beim Immobilien Crowdfunding ab.

Chancen und Risiken von Crowdinvestments in Immobilien:

Chancen von Immobilien Crowdinvestments:

Optimale Portfolio-Beimischung
Hohe Zinsen (8 – 12% pro Jahr)
Kurze Laufzeiten (12 – 36 Monate)
Nachvollziehbare und reale Immobilienprojekte (Investition in Sachwerte)
Von der Immobilien Expertise der Plattformen profitieren
Unkomplizierte Beteiligung (Investition über Online-Plattform)
In Immobilien mit kleinen Beträgen investieren

Risiken von Immobilien Crowdinvestments:

Nachrangkapital, d.h. im Falle einer Insolvenz tritt Ihre Veranlagung hinter anderen Forderungen zurück. Im Falle von Investments über eine lizenzierte ECSP Plattform nur hinter die Forderung der finanzierenden Bank.
(Teil)Ausfälle bei Projektträgern sind nicht auszuschließen
Kapital ist während der Laufzeit nicht verfügbar
2024: Entwicklung des Immobilienmarkts nicht sicher
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Wie sicher sind Immobilien Crowdinvestments?

Bei Crowdkapital handelt es sich um Risikokapital. Als Risikokapital werden zeitlich begrenzte Kapitalbeteiligungen von Investoren bezeichnet. Aus diesem Grund sind Immobilienentwickler auch bereit, derart hohe Zinsen zu zahlen.

Auch wenn die Projekte in der Regel einer strengen Analyse unterzogen werden, können in der Immobilienbranche Schwankungen auftreten, die selbst bei sorgfältiger Prüfung aller Unterlagen nicht vorhersehbar sind.

Im schlimmsten Fall scheitert das Projekt. Das kann zur Folge haben, dass der Investor sein gesamtes eingesetztes Kapital verliert.

Durch den Erlass der Europäischen Schwarmfinanzierungs-Dienstleistungs-Verordnung (ECSP) durch die EU und den anschließenden nationalen Umsetzungen, ist es Plattformen, denen diese Lizenz verliehen wurde, einerseits gestattet Schwarmfinanzierungsdienstleistungen EU-weit anzubieten und andererseits echte und harte Sicherheiten für die Investoren zu vereinbaren! Nichtsdestotrotz kann es trotz diesen banküblichen Sicherheiten zu einem Ausfall kommen, deshalb sollte auf keinen Fall alles auf eine Karte gesetzt werden. Vielmehr lohnt es sich, seine Investments zu streuen, also auf unterschiedliche Anlageklassen aufzuteilen. Sollte es bei einer Anlage zu Problemen kommen, wird der Verlust durch andere Investments ausgeglichen.

Woran erkennen Sie eine seriöse Immobilien Crowdfunding-Plattform?

Sollten Sie in ein Crowdfunding-Projekt investieren wollen, überprüfen Sie den Anbieter anhand folgender Punkte in dieser Liste:

Know-How und Branchenerfahrung
Anzahl der bereits erfolgreich mitfinanzierten Projekte
Anzahl der bereits zurückbezahlten Projekte
Projektmonitoring, das über das gesetzlich vorgeschriebene Maß hinausgeht
Transparente Informationen
Persönlicher Kundenservice
Projekte innerhalb eines Landes, das sie gut kennen
ECSP-lizenzierte Plattformen unterliegen der nationalen Finanzmarktaufsicht und verfügen über ein Produktangebot mit einer verbesserten Rechtsstellung der Investoren

dagobertinvest mit Immobilienprojekten im DACH-Raum

Das Kerngeschäft von dagobertinvest ist seit 2016 die Vermittlung von privatem Nachrangkapital an renommierte Immobilienentwickler. Ab 100 Euro können private Investoren in Immobilienprojekte investieren und Renditen von bis zu 8 – 12% pro Jahr erzielen.

Mit der Europäischen Crowdfunding Service Provider Verordnung, kurz ECSP oder Schwarmfinanzierungsdienstleistungs-Verordnung, die im Oktober 2020 verabschiedet wurde, wurde Crowdfunding europaweit harmonisiert. Am 15. September 2023 hat dagobertinvest die ECSP-Lizenz durch die österreichische Finanzmarktaufsicht erhalten. Diese erlaubt dagobertinvest – als erste deutschsprachige Plattform, die unter der Lizenz arbeitet – Investments in Immobilienprojekte renommierter Projektträger auch grenzüberschreitend zu vermitteln. Gleichzeitig können für Fälle von Verspätungen echte und harte Sicherheiten vereinbart werden. Da es durchaus zu längeren Bau- und Vermarktungsphasen kommen kann, wird eine vertraglich vereinbarte Verlängerungsoption von 6 Monaten gewährt. In diesem Zeitraum erhalten Sie als Investor erhöhte Zinsen. Das heißt zusätzlich zu Ihren Zinsen von 8 – 12%, erhalten Sie bis zu 6%!

Wer einen höheren Betrag in Immobilien Crowdinvestments anlegen möchte, kann dies ebenso machen, wie auch kleinere Beträge. Die Summe richtet sich ganz nach dem persönlichen Finanzvermögen und der persönlichen Risikotoleranz.

Fakten zu dagobertinvest:

rund 155 Millionen Euro vermitteltes Kapital
über 320 erfolgreich mitfinanzierte Immobilienprojekte
über 120 Projekte sind bereits zurückbezahlt
rund 60 Millionen Euro sind wieder zurückgeflossen
über 110.000 Investitionen wurden über dagobertinvest abgewickelt
über 2000 positive Bewertungen
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Wichtiger Hinweis: Bitte beachten Sie, dass Sie direkt zu dagobertinvest weitergeleitet werden. Die Zeichnung eines Investments erfolgt ohne Beratung durch FiNUM, es gelten ausschließlich die Allgemeinen Geschäftsbedingungen von dagobertinvest.

Schritt-für-Schritt-Erklärung: So beteiligen Sie sich an einem Immobilien Crowdfunding Projekt

Schritt #1 – Registrierung

Mit der unverbindlichen Registrierung bei dagobertinvest, erhalten Sie Zugang zu allen Projektinformationen.

Schritt #2 – Schwarmfinanzierung

Mit Ihrem Online-Zugang können Sie die unterschiedlichen Projekte vergleichen. Sie erhalten detaillierte Informationen zu Projektentwickler, Immobilienprojekt und Funding-Parameter (z.B.: Darlehenslaufzeit, Mindesteinlage etc.). Wählen Sie das Investment und den Anlagebetrag mit Bedacht aus.

Sobald Sie sich für ein Projekt entschlossen haben, zeichnen Sie das Projekt und sind ab diesem Moment Investor. Indem viele weitere Investoren in das jeweilige Projekt investieren, wird aus vielen kleinen Investoren ein großer Investor. Daher spricht man auch von Schwarmfinanzierung.

Die Banken rechnen das gegebene Kapital der Anleger dem Projektentwickler zu. Damit steigt dessen Kreditwürdigkeit und eine Bank finanziert den restlichen Teil des Projektes. Aus diesem Grund sind die Immobilienentwickler auch bereit Zinsen in Höhe von 8% und mehr auszubezahlen.

Schritt #3 – Projektumsetzung

Mit dem über die Schwarmfinanzierung eingenommenen Geld wird das Projekt umgesetzt. Während der Umsetzungsphase erhalten Sie regelmäßig Informationen über den Projektfortschritt. Kommt es zu Bauzeitüberschreitungen, werden Sie frühzeitig über voraussichtliche Auswirkungen informiert.

Mit der Fertigstellung des Projektes und dem daraus erzielten Gewinn (in der Regel aus dem Verkauf der beinhalteten Wohneinheiten) kann der Projektentwickler den Bankkredit tilgen und den Investoren ihr Kapital zurückzahlen.

Schritt #4 – Rückzahlung

Sobald Ihre gewählte Darlehenslaufzeit verstrichen ist, kommt es zur Rückzahlung Ihres Kapitals inklusive der Zinsen.

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Sie interessieren sich für Crowdfunding in Immobilien?

Sollten Sie auf den Geschmack gekommen sein, können Sie sich die Projekte bei dagobertinvest direkt ansehen: Zu den Immobilien Crowdinvestments

Falls Sie unsicher sein sollten, kontaktieren Sie bitte einen FiNUM-Berater. Er berät sie gerne in einem unverbindlichen Erstgespräch. So können Sie sichergehen, ob ein Immobilien Crowdfunding die richtige Beimischung in Ihrem Portfolio ist oder ob sich eine andere Anlageform besser eignet.

Kontaktieren sie uns einfach via Telefon (01 53419-0), via E-Mail (website@finum.at) oder via Kontaktformular (klicken Sie hier!)

Hinweis:
“Die Informationen erheben trotz aller Sorgfalt keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität und sind daher ohne Gewähr. Eine Haftung der FiNUM.Private Finance AG ist ausgeschlossen.“
“Bitte beachten Sie, dass Sie direkt zu dagobertinvest weitergeleitet werden. Der Abschluss eines Vertrages erfolgt ohne Beratung durch FiNUM, es gelten ausschließlich die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der dagobertinvest.”

Immobilien Crowdfunding: Hohe Rendite in kurzer Zeit trotz Krise – seriös?