Finanzberatung Wien
Eine Finanzberatung in Wien soll Ihnen helfen, Ihren Lebensstandard auch im Alter halten zu können? Oder dabei, ausreichend Eigenkapital für ein Haus oder eine Wohnung anzusparen?
So hilft Ihnen eine Finanzberatung in Wien
Vermögenswachstum trotz steigender Lebenshaltungskosten und stagnierendem Einkommensniveau
Besonders die Mietpreise und die Ausgaben für den täglichen Bedarf haben sich in den letzten zehn Jahren in Wien massiv verteuert.
Das bedeutet für Sie: Um Ihr Vermögen langfristig vermehren zu können, müssen Sie es bei der Veranlagung besonders geschickt vorgehen, um die Nachteile von hohen Kosten und tendenziell niedrigem Gehalt ausgleichen zu können.
Absicherung gegen die demographische Entwicklung und unsichere Pensionen
Da durch die demographische Entwicklung immer mehr Personen Anspruch auf eine Pension haben, ist die staatliche Pension für jüngere Wiener keinesfalls gesichert.
Aus diesem Grund ist die private Vorsorge für jeden empfehlenswert. Durch den Bauboom in den letzten Jahren gibt es vor allem im Bereich der Anlegerwohnungen in Wien viele interessante Möglichkeiten.
Realisierung Ihres Wohn-Traumes trotz zunehmender Immobilienpreise
Obwohl die durchschnittlichen Preise für Häuser, Wohnungen und Grundstücke in Wien noch unter den Preisen in Innsbruck oder Salzburg liegen, hat sich der Kauf eines Eigenheims auch in der Bundeshauptstadt in den letzten Jahren massiv verteuert.
Um Ihren Traum vom Eigenheim in einem der 23 Wiener Gemeindebezirke verwirklichen zu können, benötigen Sie eine Immobilienfinanzierung zu möglichst guten Konditionen.
Unsere Standorte in Wien
Häufige Fragen
unserer Kunden
Habe ich bei FiNUM. wirklich einen persönlichen Ansprechpartner in meiner Nähe?
Ja, wir betreiben in Wien vier Standorte mit insgesamt mehr als 30 EFA® (European Financial Advisor) bzw. CFP® (Certified Financial Planner) Beratern. Sie werden ab unserem unverbindlichen Erstgespräch von Ihrem persönlichen Berater betreut und können sich bei allen Finanzfragen an ihn wenden.
In welchen Finanzfragen können Sie mich in Wien beraten?
Wir haben uns bei der Finanzberatung auf drei Bereiche spezialisiert:
Vermögensberatung: Fonds oder lieber doch eine Anlegerwohnung? Wir helfen Ihnen bei der wichtigen Entscheidung rund um Ihre langfristige Geldanlage weiter. In diesem Bereich haben wir uns unter anderem auf Finanzberatung für Frauen, Mediziner und andere Akademiker spezialisiert.
Finanzierungsberatung: Sie möchten Ihren Traum vom Eigenheim verwirklichen, können den Kaufpreis aber nicht vollständig mit Ihrem Erspartem decken? Dann finden wir die passende Immobilienfinanzierung für Sie. Mit unserem Kreditrechner können Sie außerdem schon vorab Ihre ungefähre monatliche Rate berechnen.
Versicherungsberatung: Wir analysieren Ihre bestehenden Verträge und erklären Ihnen, welche Versicherungen Sie wirklich benötigen und wie Sie sparen können. Dabei können wir Sie von der privaten Krankenversicherung über die Lebensversicherung bis hin zur Berufsunfähigkeitsversicherung ganzheitlich beraten.
Welche Anlageform ist die Beste?
Generell sollten Sie auf Anlageformen setzen, durch welche Sie dem Niedrigzinsumfeld entkommen. Das heiß: Weg vom Sparbuch und Bausparer, hin zu Fonds oder Immobilien.
Welche Anlageform die Beste für Sie ist, hängt unter anderem von Ihren Zielen, dem Anlagezeitraum und Ihrer Risikobereitschaft ab.
Hohe Rendite bei wenig Risiko und immer verfügbares Geld – geht das?
Die Idee einer Anlage mit null Risiko, bei der Ihr Geld sich bei jedem Wimpernschlag verdoppelt, klingt verlockend. Im Idealfall könnten Sie jederzeit auf dieses Geld zugreifen, als läge es am Girokonto…
Leider müssen wir Sie enttäuschen: Eine solche Geldanlage gibt es nicht. Unter Finanzexperten spricht man vom magischen „Dreieck der Geldanlage“.
Dieses Dreieck besteht aus drei Punkten bzw. Zielen: Ertrag, Risiko und Liquidität. Sie können immer nur maximal zwei davon erreichen. Das bedeutet: Wollen Sie eine Geldanlage mit wenig Risiko und schneller Verfügbarkeit, müssen Sie mit einem vergleichsweise niedrigeren Ertrag rechnen. Geldanlagen mit hoher Rentabilität und Liquidität bringen ein hohes Risiko mit sich.
Ihr FiNUM. Berater zeigt Ihnen beim Beratungsgespräch auf, wo die Grenze zwischen strategischem Anlegen und (riskanter) Spekulation liegt. Zudem zeigen wir Ihnen, welche Anlageformen sich für kurz-, mittel- oder langfristige Investitionen eignen.
Wie kann ich meine Lebenshaltungskosten zahlen und trotzdem sparen?
Miete, Auto, Essen, Ausbildung für Ihre Kinder… Vielen Österreichern stellt sich die Frage, wie sie neben den monatlichen Ausgaben noch Geld für die Altersvorsorge oder für große Projekte wie ein Eigenheim sparen sollten.
Unsere Vermögensberater haben bereits tausenden Kunden gezeigt, wie sie trotz hoher Ausgaben Geld zur Seite legen – und gewinnbringend anlegen – können. Wie viel Sie sparen können, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Deshalb erstellt Ihr FiNUM. Vermögensberater mit Ihnen eine persönliche Anlagestrategie.
Wie kann ich mein Geld vermehren und gleichzeitig Gutes tun?
Sie möchten nicht am Profit auf Kosten von Umwelt, ärmeren Ländern oder Tieren beteiligt sein? Ihr Engagement und Ihre Werte gehen dabei so weit, dass dies auf keinen Fall in Ihr Investmentpaket mit einfließen darf?
Sie müssen sich nicht zwischen Ihrer Geldanlage und Ihren Werten entscheiden. Sogenannte Nachhaltigkeitsfonds enthalten Wertpapiere von nachhaltig agierenden Unternehmen. Diese unterliegen besonderen Auflagen und werden regelmäßig überprüft.
Was ist der Unterschied zwischen einem Versicherungsfonds und einem „normalen“ Fonds?
Bei klassischen Fonds fällt bei Auszahlung eine Kapitalertragssteuer (KESt) von 27,5 % an. Das heißt: Liegen zum Auszahlungszeitpunkt 10.000 € an Gewinn in Ihrem Depot, fallen dafür ganze 2.750 € Steuern an. Nach Abzug der Steuern bleiben Ihnen demnach nur noch 7.250 € übrig.
Ein Versicherungsfonds ist ein Fond, bei welchem Ihre Versicherung im Rahmen Ihrer fondgebundenen Lebensversicherung Geld in Fonds investiert. Sie bezahlen für diese Versicherung keine Kapitalertragssteuer bei Auszahlung, sondern bei 4 % Versicherungssteuer auf den eingezahlten Betrag. Das bedeutet: Wenn Sie 100 € einlegen, werden davon nur 96 € veranlagt.
Die fondsgebundene Lebensversicherung ist daher nur bei einem langen Anlagehorizont von mindestens 10 Jahren sinnvoll. Bei einer solchen Laufzeit kann diese für Sie mehr erwirtschaften als ein klassischer Fonds im Depot. Von Ihrem ausgebildeten Finanzberater in Wien können Sie sich das genau durchrechnen lassen
Warum ist Vermögensberatung gerade für Frauen besonders wichtig?
Laut Statistik Austria leiden fast doppelt so viele Frauen als Männer unter Altersarmut. Das liegt zum einen an der Pensionslücke, welche durch Teilzeitarbeit entsteht. Zum anderen haben Frauen eine längere Lebenserwartung und müssen daher länger mit der (niedrigen) staatlichen Pension zurechtkommen.
Zudem ist bei teilzeitarbeitenden Müttern die Gefahr größer, durch Scheidung in eine finanzielle Schieflage zu kommen.
Indem Sie Ihre Vermögensplanung rechtzeitig in die Hand nehmen und Geld anlegen, können Sie Ihre Zukunft finanziell absichern.
Kann ich meine Anlegerwohnung durch einen Kredit finanzieren?
Anlegerwohnungen gelten als inflationssichere Anlagen: Sie kassieren dafür monatliche Mieten und haben damit eine dauerhafte Einnahmequelle. Wenn Sie die Wohnung nicht vollständig aus eigener Tasche bezahlen können, können Sie dafür einen Immobilienkredit aufnehmen.
Bei Immobilienkrediten, welche für eine Anlegerwohnung aufgenommen werden, können Sie die Zinsen mit der richtigen Gestaltung von der Steuer absetzen.
Worauf muss ich beim Aufnehmen eines Kredits achten?
- Kreditbetrag, monatliche Rate und Laufzeit: Seien Sie ehrlich und rechnen Sie realistisch, wie hoch die Laufzeit, die monatliche Rate und der Kreditbetrag sein können. Sie sollten sich trotz Rückzahlungen noch plötzliche Ausgaben, z.B. für eine Autoreparatur, leisten können.
- Fixer oder variabler Zinssatz? Durch einen variablen Zinssatz müssen Sie bei steigenden Zinsen auch mehr zurückzahlen. Ein fixer Zinssatz ist aktuell vielleicht teurer, dafür bleibt er über die gesamte Kreditlaufzeit gleich.
- Bonität: Durch eine höhere Bonität (Kreditwürdigkeit) profitieren Sie von günstigeren Zinssätzen.
- Kreditangebote einholen: Den besten Kredit finden Sie, indem Sie mehrere Kreditangebote vergleichen. Wir von FiNUM übernehmen diese Aufgabe für Sie und vergleichen die Angebote von mehr als 100 Banken!
Ihre Vorteile mit FiNUM.
Keine Beratungskosten
Unsere Beratung ist für Sie kostenlos.
Persönlicher Ansprechpartner
Bei FiNUM. haben Sie einen persönlichen Ansprechpartner, an den Sie sich jederzeit wenden können.
Lange Wege sparen
FiNUM. vereint Versicherungs-, Finanzierungs- und Vermögensberatung unter einem Dach.
Bestes Angebot erhalten
Wir sind versicherungs- und bankenunabhängig. Wir vergleichen Hunderte Anbieter, um die beste Versicherungs-, Finanzierungs- oder Anlagelösung für Sie zu finden.
EFA® und CFP® zertifiziert
Bei FiNUM. werden Sie von ausgebildeten Vermögensberatern betreut. Sie sind EFA® (European Financial Advisor) und CFP® (Certified Financial Planner) zertifiziert.
Das sagen unsere Kunden
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Von einem Finanzberater erwarte ich mir, dass er mich umfassend, individuell und unabhängig berät, damit ich für meinen Vermögensaufbau die eigene ideale Lösung finden kann. Es ist wichtig, dass er für mich den Überblick über aktuelle Veränderungen am Finanzmarkt behält und diese rechtzeitig mit mir bespricht.
Vertrauen und persönliche Gespräche sind die essentielle Basis. All das habe ich bei Mag. Herwig Piber gefunden!
Dr. Christoph Prandstetter -
Frau Magister Ebhart-Pfeiffer begleitet mich bereits seit meinem Studium. Mit ihrer Hilfe konnte ich stets die optimalen und individuellen Lösungen für mich finden, sei es bei privater Krankenversicherung, Immobilienkauf oder Ordinationsgründung mit dazugehöriger Absicherung. Neben ihrer Kompetenz und unendlichen Geduld, schätze ich besonders ihre Fähigkeit, stets die gesamte private und berufliche Situation in der Finanzberatung zu berücksichtigen.
Dr. Vjara Ilieva-Stricker -
Herr Lang berät mich stets mit ausgezeichnetem Fachwissen und einem Schuss gesundem Humor. Die Beratungsstunden bereitet er inhaltlich und formal optimal vor und auf Anfragen reagiert er immer sehr rasch.
Einem fremden Menschen als Finanzberater zu trauen ist ja immer eine Herausforderung – Herr Langs Wesen und Persönlichkeit vermitteln mir dabei aber ein gutes Gefühl.
Wolfgang Fischler