So verkürzen Sie die Dauer der Kreditzusage bei Ihrer Immobilienfinanzierung!

Nach etlichen Besichtigungen haben Sie endlich eine passende Immobilie gefunden, die Sie kaufen möchten. Sie möchten einen Kredit beantragen und bereits im kommenden Monat einziehen. Ihren bestehenden Mietvertrag haben Sie bereits gekündigt. Ein vorschneller Entschluss? Ob eine schnelle Kreditzusage wirklich realistisch ist? Sie beschleicht die Angst, dass Sie Wochen, gar Monate warten müssen, bis die Bank entschieden hat.

Wie Sie es schaffen, die Dauer des Kreditverfahrens zu verkürzen und die Zusage innerhalb einer Woche zu erhalten? Indem Sie 3 Punkte beachten.

3 Punkte, wie Sie die Dauer Ihrer Kreditzusage verkürzen

Punkt #1: Ihre Unterlagen sind vollständig und aktuell

Bei den Unterlagen unterscheidet das Kreditinstitut, ob Sie im Angestellten-/Arbeitsverhältnis sind oder ob Sie selbständig tätig sind. Welche Unterlagen für Sie relevant sind, haben wir für Sie in einer eigenen Checkliste zusammengestellt: Unterlagen Immobilienfinanzierung: Mit dieser Checkliste können Sie nichts vergessen!

Als Grundregel gilt: Solange die Bank nicht alle Unterlagen vollständig erhalten hat, wird Sie Ihnen keine Kreditzusage erteilen. Daher ist es ratsam, wenn Sie Ihre Unterlagen einige Wochen vor dem Bankbesuch durchgehen und darauf achten, dass alle relevanten Dokumente vorhanden und vor allem aktuell sind. Als Selbständiger werden Sie zum Beispiel ein Problem haben, wenn Sie der Bank nur die Saldenliste des vergangenen Geschäftsjahres vorlegen. Die Bank wird Ihre Anfrage erst weiterbearbeiten, wenn Sie die Saldenliste des aktuellen Geschäftsjahres einbringen.

Eines muss Ihnen bewusst sein: Sind die Unterlagen nicht vollständig, müssen die fehlenden Dokumente von der Bank nachgefordert werden, was das Kreditverfahren in die Länge zieht. Müssen Sie die Unterlagen erst bei den zuständigen Stellen beantragen, verzögert sich eine Kreditzusage ebenfalls. Haben Sie hingegen alle Unterlagen vollständig und aktuell eingebracht, kann die Bank Ihre Kreditanfrage bearbeiten und im Idealfall in wenigen Tagen bestätigen.

Punkt #2: Sie machen keine falschen Angaben

Im Gespräch mit der Bank verschweigen Sie, dass Sie bereits einen Kredit für Ihr Auto aufgenommen haben oder, dass Sie mit Ihrer Wohnungsmiete seit 1 Monat in Verzug sind. Sie denken, dass solche Informationen ein schlechtes Bild auf Sie und Ihre Zahlungsfähigkeit werfen. Tatsache ist, dass Sie mit einer solchen Vertuschung von Tatsachen, Ihre Situation nur verschlechtern. Die Bank hat Einblick auf Ihre finanzielle Lage und Ihre Zahlungsmoral. Sie hat nämlich Einsicht in Ihren KSV-Eintrag.

Mit Hilfe des KSV-Eintrags kann sich die Bank ein Bild darüber machen, ob Sie Zahlungsverpflichtungen künftig nachgekommen werden. Ist ihr KSV-Eintrag negativ, weil Sie z.B.: seit Monaten andere Raten nicht zahlen, wird die Bank Ihre Finanzierung ablehnen! (Wie Sie trotz negativem KSV-Eintrag eine Kreditzusage erhalten? Hier erhalten Sie einen Geheimtipp: Immobilienfinanzierung trotz Schulden: Möglich, wenn Sie 3 Punkte beachten)

Seien Sie deshalb ehrlich bei Ihren Angaben. So können Sie mit der Bank gleich von Anfang an besprechen, welche Möglichkeiten Sie in Ihrer Situation haben.

Punkt #3: Sie stellen kein Risiko für die Bank dar

Für die Bank ist bei Kreditbeantragung Ihre finanzielle Gesamtsituation ausschlaggebend. Folgende Faktoren fließen in der Beurteilung ein:

• Sie verfügen über ein stabiles, regelmäßiges Einkommen. Warum Selbständige hier einen gravierenden Nachteil bei der Kreditbeantragung haben, lesen Sie im folgenden Beitrag: Immobilienfinanzierung für Selbständige: Das müssen Sie wissen!
• Sie bringen genügend Eigenkapital mit (Achtung ab Mitte 2022 müssen Sie mindestens 20% Eigenkapital der Finanzierungssumme eigenständig einbringen. Mehr dazu lesen Sie hier: Eigenkapital beim Kredit: Was gehört dazu? Wie viel brauchen Sie?)
• Die Besicherung der Immobilie ist gewährleistet

Je besser Ihre finanzielle Situation ist, desto schneller und einfacher wird Ihr Kreditverfahren verlaufen. Je höher Ihr Ausfallrisiko (d.h: die Gefahr, dass Sie Ihrer Zahlungsverpflichtung nicht nachkommen), desto genauer und intensiver wird die Bank Ihre Unterlagen und Situation prüfen. Dementsprechend verlängert sich die Dauer Ihrer Kreditzusage.

Fazit: Nachlässigkeiten Ihrerseits können die Dauer der Kreditzusage verlängern

Wenn Sie einen Kredit beantragen, ist Planung das Um und Auf. Sei es die Beschaffung essenzieller Unterlagen oder der frühzeitige Aufbau von Eigenkapital. Eine strukturierte Planung macht den Unterschied, ob Sie Ihre Kreditzusage in einer Woche erhalten oder erst nach Monaten.

Ein erfahrener Finanzberater kann Ihnen mit Rat und Tat zur Seite stehen und Ihnen helfen, dass nichts übersehen wird und Sie nicht monatelang auf die Zusage warten müssen.

Sie haben noch weitere Fragen, worauf Sie achten müssen, um Ihren Kredit innerhalb weniger Tage zu erhalten?

Gerne können Sie uns direkt kontaktieren: Sie erreichen uns via Telefon (01 53419-90), via E-Mail (website@finum.at) und via Kontaktformular (klicken Sie hier!).

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